Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 008 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 433,86 € | 14 433,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 739 € / mois | 41 240 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 640 € | 2 168 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 200 € | 2 058 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 008 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 008 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 999,07 € | 70 207,25 € | 1 905 000,93 € |
| Année 2 | 106 747,54 € | 66 458,78 € | 1 798 253,39 € |
| Année 3 | 110 632,42 € | 62 573,90 € | 1 687 620,97 € |
| Année 4 | 114 658,70 € | 58 547,62 € | 1 572 962,27 € |
| Année 5 | 118 831,50 € | 54 374,82 € | 1 454 130,77 € |
| Année 6 | 123 156,18 € | 50 050,14 € | 1 330 974,59 € |
| Année 7 | 127 638,23 € | 45 568,09 € | 1 203 336,36 € |
| Année 8 | 132 283,42 € | 40 922,90 € | 1 071 052,94 € |
| Année 9 | 137 097,65 € | 36 108,67 € | 933 955,29 € |
| Année 10 | 142 087,10 € | 31 119,22 € | 791 868,19 € |
| Année 11 | 147 258,11 € | 25 948,21 € | 644 610,08 € |
| Année 12 | 152 617,30 € | 20 589,02 € | 491 992,78 € |
| Année 13 | 158 171,54 € | 15 034,78 € | 333 821,24 € |
| Année 14 | 163 927,94 € | 9 278,38 € | 169 893,30 € |
| Année 15 | 169 893,30 € | 3 312,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 008 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 240 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.