Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 008 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 832,18 € | 11 832,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 855 € / mois | 33 806 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 640 € | 2 168 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 200 € | 2 058 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 008 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 008 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 252,06 € | 72 734,10 € | 1 938 747,94 € |
| Année 2 | 71 843,98 € | 70 142,18 € | 1 866 903,96 € |
| Année 3 | 74 532,88 € | 67 453,28 € | 1 792 371,08 € |
| Année 4 | 77 322,43 € | 64 663,73 € | 1 715 048,65 € |
| Année 5 | 80 216,38 € | 61 769,78 € | 1 634 832,27 € |
| Année 6 | 83 218,64 € | 58 767,52 € | 1 551 613,63 € |
| Année 7 | 86 333,28 € | 55 652,88 € | 1 465 280,35 € |
| Année 8 | 89 564,47 € | 52 421,69 € | 1 375 715,88 € |
| Année 9 | 92 916,61 € | 49 069,55 € | 1 282 799,27 € |
| Année 10 | 96 394,21 € | 45 591,95 € | 1 186 405,06 € |
| Année 11 | 100 001,98 € | 41 984,18 € | 1 086 403,08 € |
| Année 12 | 103 744,74 € | 38 241,42 € | 982 658,34 € |
| Année 13 | 107 627,62 € | 34 358,54 € | 875 030,72 € |
| Année 14 | 111 655,81 € | 30 330,35 € | 763 374,91 € |
| Année 15 | 115 834,77 € | 26 151,39 € | 647 540,14 € |
| Année 16 | 120 170,11 € | 21 816,05 € | 527 370,03 € |
| Année 17 | 124 667,72 € | 17 318,44 € | 402 702,31 € |
| Année 18 | 129 333,68 € | 12 652,48 € | 273 368,63 € |
| Année 19 | 134 174,25 € | 7 811,91 € | 139 194,38 € |
| Année 20 | 139 194,38 € | 2 790,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 008 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 096 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.