Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 908 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 242,92 € | 11 242,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 069 € / mois | 32 123 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 640 € | 2 060 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 700 € | 1 955 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 908 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 908 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 803,16 € | 69 111,88 € | 1 842 196,84 € |
| Année 2 | 68 265,98 € | 66 649,06 € | 1 773 930,86 € |
| Année 3 | 70 820,99 € | 64 094,05 € | 1 703 109,87 € |
| Année 4 | 73 471,61 € | 61 443,43 € | 1 629 638,26 € |
| Année 5 | 76 221,43 € | 58 693,61 € | 1 553 416,83 € |
| Année 6 | 79 074,18 € | 55 840,86 € | 1 474 342,65 € |
| Année 7 | 82 033,68 € | 52 881,36 € | 1 392 308,97 € |
| Année 8 | 85 103,97 € | 49 811,07 € | 1 307 205,00 € |
| Année 9 | 88 289,17 € | 46 625,87 € | 1 218 915,83 € |
| Année 10 | 91 593,56 € | 43 321,48 € | 1 127 322,27 € |
| Année 11 | 95 021,63 € | 39 893,41 € | 1 032 300,64 € |
| Année 12 | 98 578,04 € | 36 337,00 € | 933 722,60 € |
| Année 13 | 102 267,52 € | 32 647,52 € | 831 455,08 € |
| Année 14 | 106 095,08 € | 28 819,96 € | 725 360,00 € |
| Année 15 | 110 065,93 € | 24 849,11 € | 615 294,07 € |
| Année 16 | 114 185,36 € | 20 729,68 € | 501 108,71 € |
| Année 17 | 118 459,00 € | 16 456,04 € | 382 649,71 € |
| Année 18 | 122 892,56 € | 12 022,48 € | 259 757,15 € |
| Année 19 | 127 492,05 € | 7 422,99 € | 132 265,10 € |
| Année 20 | 132 265,10 € | 2 651,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 908 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 190 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 123 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.