Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 908 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 330,45 € | 9 330,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 274 € / mois | 26 658 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 640 € | 2 060 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 700 € | 1 955 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 908 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 908 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 449,31 € | 79 516,09 € | 1 875 550,69 € |
| Année 2 | 33 838,74 € | 78 126,66 € | 1 841 711,95 € |
| Année 3 | 35 287,62 € | 76 677,78 € | 1 806 424,33 € |
| Année 4 | 36 798,59 € | 75 166,81 € | 1 769 625,74 € |
| Année 5 | 38 374,23 € | 73 591,17 € | 1 731 251,51 € |
| Année 6 | 40 017,36 € | 71 948,04 € | 1 691 234,15 € |
| Année 7 | 41 730,80 € | 70 234,60 € | 1 649 503,35 € |
| Année 8 | 43 517,64 € | 68 447,76 € | 1 605 985,71 € |
| Année 9 | 45 380,97 € | 66 584,43 € | 1 560 604,74 € |
| Année 10 | 47 324,09 € | 64 641,31 € | 1 513 280,65 € |
| Année 11 | 49 350,41 € | 62 614,99 € | 1 463 930,24 € |
| Année 12 | 51 463,51 € | 60 501,89 € | 1 412 466,73 € |
| Année 13 | 53 667,09 € | 58 298,31 € | 1 358 799,64 € |
| Année 14 | 55 964,97 € | 56 000,43 € | 1 302 834,67 € |
| Année 15 | 58 361,29 € | 53 604,11 € | 1 244 473,38 € |
| Année 16 | 60 860,20 € | 51 105,20 € | 1 183 613,18 € |
| Année 17 | 63 466,13 € | 48 499,27 € | 1 120 147,05 € |
| Année 18 | 66 183,60 € | 45 781,80 € | 1 053 963,45 € |
| Année 19 | 69 017,47 € | 42 947,93 € | 984 945,98 € |
| Année 20 | 71 972,66 € | 39 992,74 € | 912 973,32 € |
| Année 21 | 75 054,38 € | 36 911,02 € | 837 918,94 € |
| Année 22 | 78 268,06 € | 33 697,34 € | 759 650,88 € |
| Année 23 | 81 619,34 € | 30 346,06 € | 678 031,54 € |
| Année 24 | 85 114,12 € | 26 851,28 € | 592 917,42 € |
| Année 25 | 88 758,54 € | 23 206,86 € | 504 158,88 € |
| Année 26 | 92 558,98 € | 19 406,42 € | 411 599,90 € |
| Année 27 | 96 522,18 € | 15 443,22 € | 315 077,72 € |
| Année 28 | 100 655,07 € | 11 310,33 € | 214 422,65 € |
| Année 29 | 104 964,91 € | 7 000,49 € | 109 457,74 € |
| Année 30 | 109 457,74 € | 2 506,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 908 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 152 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 700 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 896 € pour cette enveloppe de financement.