Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 958 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 574,96 € | 9 574,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 015 € / mois | 27 357 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 640 € | 2 114 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 950 € | 2 006 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 958 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 958 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 299,69 € | 81 599,83 € | 1 924 700,31 € |
| Année 2 | 34 725,51 € | 80 174,01 € | 1 889 974,80 € |
| Année 3 | 36 212,41 € | 78 687,11 € | 1 853 762,39 € |
| Année 4 | 37 762,94 € | 77 136,58 € | 1 815 999,45 € |
| Année 5 | 39 379,85 € | 75 519,67 € | 1 776 619,60 € |
| Année 6 | 41 066,02 € | 73 833,50 € | 1 735 553,58 € |
| Année 7 | 42 824,41 € | 72 075,11 € | 1 692 729,17 € |
| Année 8 | 44 658,05 € | 70 241,47 € | 1 648 071,12 € |
| Année 9 | 46 570,20 € | 68 329,32 € | 1 601 500,92 € |
| Année 10 | 48 564,26 € | 66 335,26 € | 1 552 936,66 € |
| Année 11 | 50 643,68 € | 64 255,84 € | 1 502 292,98 € |
| Année 12 | 52 812,16 € | 62 087,36 € | 1 449 480,82 € |
| Année 13 | 55 073,45 € | 59 826,07 € | 1 394 407,37 € |
| Année 14 | 57 431,61 € | 57 467,91 € | 1 336 975,76 € |
| Année 15 | 59 890,70 € | 55 008,82 € | 1 277 085,06 € |
| Année 16 | 62 455,09 € | 52 444,43 € | 1 214 629,97 € |
| Année 17 | 65 129,32 € | 49 770,20 € | 1 149 500,65 € |
| Année 18 | 67 918,02 € | 46 981,50 € | 1 081 582,63 € |
| Année 19 | 70 826,13 € | 44 073,39 € | 1 010 756,50 € |
| Année 20 | 73 858,77 € | 41 040,75 € | 936 897,73 € |
| Année 21 | 77 021,25 € | 37 878,27 € | 859 876,48 € |
| Année 22 | 80 319,13 € | 34 580,39 € | 779 557,35 € |
| Année 23 | 83 758,25 € | 31 141,27 € | 695 799,10 € |
| Année 24 | 87 344,59 € | 27 554,93 € | 608 454,51 € |
| Année 25 | 91 084,55 € | 23 814,97 € | 517 369,96 € |
| Année 26 | 94 984,60 € | 19 914,92 € | 422 385,36 € |
| Année 27 | 99 051,63 € | 15 847,89 € | 323 333,73 € |
| Année 28 | 103 292,85 € | 11 606,67 € | 220 040,88 € |
| Année 29 | 107 715,61 € | 7 183,91 € | 112 325,27 € |
| Année 30 | 112 325,27 € | 2 571,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 958 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 156 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 950 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 357 €.