Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 958 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 074,45 € | 14 074,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 650 € / mois | 40 213 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 640 € | 2 114 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 950 € | 2 006 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 958 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 958 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 434,32 € | 68 459,08 € | 1 857 565,68 € |
| Année 2 | 104 089,46 € | 64 803,94 € | 1 753 476,22 € |
| Année 3 | 107 877,63 € | 61 015,77 € | 1 645 598,59 € |
| Année 4 | 111 803,64 € | 57 089,76 € | 1 533 794,95 € |
| Année 5 | 115 872,56 € | 53 020,84 € | 1 417 922,39 € |
| Année 6 | 120 089,52 € | 48 803,88 € | 1 297 832,87 € |
| Année 7 | 124 459,99 € | 44 433,41 € | 1 173 372,88 € |
| Année 8 | 128 989,50 € | 39 903,90 € | 1 044 383,38 € |
| Année 9 | 133 683,86 € | 35 209,54 € | 910 699,52 € |
| Année 10 | 138 549,04 € | 30 344,36 € | 772 150,48 € |
| Année 11 | 143 591,28 € | 25 302,12 € | 628 559,20 € |
| Année 12 | 148 817,06 € | 20 076,34 € | 479 742,14 € |
| Année 13 | 154 233,00 € | 14 660,40 € | 325 509,14 € |
| Année 14 | 159 846,06 € | 9 047,34 € | 165 663,08 € |
| Année 15 | 165 663,08 € | 3 230,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 958 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.