Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 858 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 355,63 € | 13 355,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 472 € / mois | 38 159 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 640 € | 2 006 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 450 € | 1 904 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 858 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 858 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 304,88 € | 64 962,68 € | 1 762 695,12 € |
| Année 2 | 98 773,32 € | 61 494,24 € | 1 663 921,80 € |
| Année 3 | 102 368,02 € | 57 899,54 € | 1 561 553,78 € |
| Année 4 | 106 093,51 € | 54 174,05 € | 1 455 460,27 € |
| Année 5 | 109 954,62 € | 50 312,94 € | 1 345 505,65 € |
| Année 6 | 113 956,22 € | 46 311,34 € | 1 231 549,43 € |
| Année 7 | 118 103,47 € | 42 164,09 € | 1 113 445,96 € |
| Année 8 | 122 401,63 € | 37 865,93 € | 991 044,33 € |
| Année 9 | 126 856,22 € | 33 411,34 € | 864 188,11 € |
| Année 10 | 131 472,95 € | 28 794,61 € | 732 715,16 € |
| Année 11 | 136 257,71 € | 24 009,85 € | 596 457,45 € |
| Année 12 | 141 216,54 € | 19 051,02 € | 455 240,91 € |
| Année 13 | 146 355,90 € | 13 911,66 € | 308 885,01 € |
| Année 14 | 151 682,25 € | 8 585,31 € | 157 202,76 € |
| Année 15 | 157 202,76 € | 3 065,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 858 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 185 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.