Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 758 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 636,81 € | 12 636,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 293 € / mois | 36 105 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 140 640 € | 1 898 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 950 € | 1 801 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 758 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 758 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 175,41 € | 61 466,31 € | 1 667 824,59 € |
| Année 2 | 93 457,18 € | 58 184,54 € | 1 574 367,41 € |
| Année 3 | 96 858,39 € | 54 783,33 € | 1 477 509,02 € |
| Année 4 | 100 383,41 € | 51 258,31 € | 1 377 125,61 € |
| Année 5 | 104 036,68 € | 47 605,04 € | 1 273 088,93 € |
| Année 6 | 107 822,91 € | 43 818,81 € | 1 165 266,02 € |
| Année 7 | 111 746,93 € | 39 894,79 € | 1 053 519,09 € |
| Année 8 | 115 813,77 € | 35 827,95 € | 937 705,32 € |
| Année 9 | 120 028,63 € | 31 613,09 € | 817 676,69 € |
| Année 10 | 124 396,87 € | 27 244,85 € | 693 279,82 € |
| Année 11 | 128 924,10 € | 22 717,62 € | 564 355,72 € |
| Année 12 | 133 616,04 € | 18 025,68 € | 430 739,68 € |
| Année 13 | 138 478,77 € | 13 162,95 € | 292 260,91 € |
| Année 14 | 143 518,48 € | 8 123,24 € | 148 742,43 € |
| Année 15 | 148 742,43 € | 2 900,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 758 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 140 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 950 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 105 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.