Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 708 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 277,40 € | 12 277,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 204 € / mois | 35 078 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 640 € | 1 844 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 700 € | 1 750 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 708 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 708 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 610,67 € | 59 718,13 € | 1 620 389,33 € |
| Année 2 | 90 799,11 € | 56 529,69 € | 1 529 590,22 € |
| Année 3 | 94 103,59 € | 53 225,21 € | 1 435 486,63 € |
| Année 4 | 97 528,34 € | 49 800,46 € | 1 337 958,29 € |
| Année 5 | 101 077,70 € | 46 251,10 € | 1 236 880,59 € |
| Année 6 | 104 756,25 € | 42 572,55 € | 1 132 124,34 € |
| Année 7 | 108 568,71 € | 38 760,09 € | 1 023 555,63 € |
| Année 8 | 112 519,85 € | 34 808,95 € | 911 035,78 € |
| Année 9 | 116 614,84 € | 30 713,96 € | 794 420,94 € |
| Année 10 | 120 858,84 € | 26 469,96 € | 673 562,10 € |
| Année 11 | 125 257,28 € | 22 071,52 € | 548 304,82 € |
| Année 12 | 129 815,80 € | 17 513,00 € | 418 489,02 € |
| Année 13 | 134 540,23 € | 12 788,57 € | 283 948,79 € |
| Année 14 | 139 436,60 € | 7 892,20 € | 144 512,19 € |
| Année 15 | 144 512,19 € | 2 817,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 708 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 496 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 136 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 700 € (2,5%).