Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 708 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 781,36 € | 8 781,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 610 € / mois | 25 090 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 640 € | 1 844 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 700 € | 1 750 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 708 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 708 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 044,07 € | 63 332,25 € | 1 665 955,93 € |
| Année 2 | 43 648,11 € | 61 728,21 € | 1 622 307,82 € |
| Année 3 | 45 313,34 € | 60 062,98 € | 1 576 994,48 € |
| Année 4 | 47 042,09 € | 58 334,23 € | 1 529 952,39 € |
| Année 5 | 48 836,82 € | 56 539,50 € | 1 481 115,57 € |
| Année 6 | 50 699,99 € | 54 676,33 € | 1 430 415,58 € |
| Année 7 | 52 634,27 € | 52 742,05 € | 1 377 781,31 € |
| Année 8 | 54 642,34 € | 50 733,98 € | 1 323 138,97 € |
| Année 9 | 56 727,02 € | 48 649,30 € | 1 266 411,95 € |
| Année 10 | 58 891,23 € | 46 485,09 € | 1 207 520,72 € |
| Année 11 | 61 138,01 € | 44 238,31 € | 1 146 382,71 € |
| Année 12 | 63 470,50 € | 41 905,82 € | 1 082 912,21 € |
| Année 13 | 65 891,99 € | 39 484,33 € | 1 017 020,22 € |
| Année 14 | 68 405,85 € | 36 970,47 € | 948 614,37 € |
| Année 15 | 71 015,59 € | 34 360,73 € | 877 598,78 € |
| Année 16 | 73 724,95 € | 31 651,37 € | 803 873,83 € |
| Année 17 | 76 537,66 € | 28 838,66 € | 727 336,17 € |
| Année 18 | 79 457,66 € | 25 918,66 € | 647 878,51 € |
| Année 19 | 82 489,09 € | 22 887,23 € | 565 389,42 € |
| Année 20 | 85 636,15 € | 19 740,17 € | 479 753,27 € |
| Année 21 | 88 903,27 € | 16 473,05 € | 390 850,00 € |
| Année 22 | 92 295,04 € | 13 081,28 € | 298 554,96 € |
| Année 23 | 95 816,22 € | 9 560,10 € | 202 738,74 € |
| Année 24 | 99 471,72 € | 5 904,60 € | 103 267,02 € |
| Année 25 | 103 267,02 € | 2 109,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 708 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 136 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 700 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 170 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.