Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 808 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 295,49 € | 9 295,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 168 € / mois | 26 559 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 640 € | 1 952 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 200 € | 1 853 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 808 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 808 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 505,65 € | 67 040,23 € | 1 763 494,35 € |
| Année 2 | 46 203,61 € | 65 342,27 € | 1 717 290,74 € |
| Année 3 | 47 966,32 € | 63 579,56 € | 1 669 324,42 € |
| Année 4 | 49 796,29 € | 61 749,59 € | 1 619 528,13 € |
| Année 5 | 51 696,09 € | 59 849,79 € | 1 567 832,04 € |
| Année 6 | 53 668,35 € | 57 877,53 € | 1 514 163,69 € |
| Année 7 | 55 715,89 € | 55 829,99 € | 1 458 447,80 € |
| Année 8 | 57 841,52 € | 53 704,36 € | 1 400 606,28 € |
| Année 9 | 60 048,24 € | 51 497,64 € | 1 340 558,04 € |
| Année 10 | 62 339,17 € | 49 206,71 € | 1 278 218,87 € |
| Année 11 | 64 717,48 € | 46 828,40 € | 1 213 501,39 € |
| Année 12 | 67 186,54 € | 44 359,34 € | 1 146 314,85 € |
| Année 13 | 69 749,81 € | 41 796,07 € | 1 076 565,04 € |
| Année 14 | 72 410,83 € | 39 135,05 € | 1 004 154,21 € |
| Année 15 | 75 173,41 € | 36 372,47 € | 928 980,80 € |
| Année 16 | 78 041,36 € | 33 504,52 € | 850 939,44 € |
| Année 17 | 81 018,75 € | 30 527,13 € | 769 920,69 € |
| Année 18 | 84 109,72 € | 27 436,16 € | 685 810,97 € |
| Année 19 | 87 318,60 € | 24 227,28 € | 598 492,37 € |
| Année 20 | 90 649,93 € | 20 895,95 € | 507 842,44 € |
| Année 21 | 94 108,34 € | 17 437,54 € | 413 734,10 € |
| Année 22 | 97 698,72 € | 13 847,16 € | 316 035,38 € |
| Année 23 | 101 426,02 € | 10 119,86 € | 214 609,36 € |
| Année 24 | 105 295,56 € | 6 250,32 € | 109 313,80 € |
| Année 25 | 109 313,80 € | 2 233,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 808 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 696 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 180 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.