Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 908 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 809,62 € | 9 809,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 726 € / mois | 28 027 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 640 € | 2 060 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 700 € | 1 955 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 908 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 908 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 967,23 € | 70 748,21 € | 1 861 032,77 € |
| Année 2 | 48 759,09 € | 68 956,35 € | 1 812 273,68 € |
| Année 3 | 50 619,32 € | 67 096,12 € | 1 761 654,36 € |
| Année 4 | 52 550,51 € | 65 164,93 € | 1 709 103,85 € |
| Année 5 | 54 555,38 € | 63 160,06 € | 1 654 548,47 € |
| Année 6 | 56 636,74 € | 61 078,70 € | 1 597 911,73 € |
| Année 7 | 58 797,50 € | 58 917,94 € | 1 539 114,23 € |
| Année 8 | 61 040,70 € | 56 674,74 € | 1 478 073,53 € |
| Année 9 | 63 369,48 € | 54 345,96 € | 1 414 704,05 € |
| Année 10 | 65 787,11 € | 51 928,33 € | 1 348 916,94 € |
| Année 11 | 68 296,95 € | 49 418,49 € | 1 280 619,99 € |
| Année 12 | 70 902,59 € | 46 812,85 € | 1 209 717,40 € |
| Année 13 | 73 607,60 € | 44 107,84 € | 1 136 109,80 € |
| Année 14 | 76 415,85 € | 41 299,59 € | 1 059 693,95 € |
| Année 15 | 79 331,21 € | 38 384,23 € | 980 362,74 € |
| Année 16 | 82 357,81 € | 35 357,63 € | 898 004,93 € |
| Année 17 | 85 499,85 € | 32 215,59 € | 812 505,08 € |
| Année 18 | 88 761,78 € | 28 953,66 € | 723 743,30 € |
| Année 19 | 92 148,16 € | 25 567,28 € | 631 595,14 € |
| Année 20 | 95 663,73 € | 22 051,71 € | 535 931,41 € |
| Année 21 | 99 313,43 € | 18 402,01 € | 436 617,98 € |
| Année 22 | 103 102,35 € | 14 613,09 € | 333 515,63 € |
| Année 23 | 107 035,84 € | 10 679,60 € | 226 479,79 € |
| Année 24 | 111 119,40 € | 6 596,04 € | 115 360,39 € |
| Année 25 | 115 360,39 € | 2 356,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 908 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.