Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 858 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 552,56 € | 9 552,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 947 € / mois | 27 293 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 640 € | 2 006 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 450 € | 1 904 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 858 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 858 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 736,49 € | 68 894,23 € | 1 812 263,51 € |
| Année 2 | 47 481,42 € | 67 149,30 € | 1 764 782,09 € |
| Année 3 | 49 292,89 € | 65 337,83 € | 1 715 489,20 € |
| Année 4 | 51 173,49 € | 63 457,23 € | 1 664 315,71 € |
| Année 5 | 53 125,80 € | 61 504,92 € | 1 611 189,91 € |
| Année 6 | 55 152,63 € | 59 478,09 € | 1 556 037,28 € |
| Année 7 | 57 256,75 € | 57 373,97 € | 1 498 780,53 € |
| Année 8 | 59 441,19 € | 55 189,53 € | 1 439 339,34 € |
| Année 9 | 61 708,95 € | 52 921,77 € | 1 377 630,39 € |
| Année 10 | 64 063,23 € | 50 567,49 € | 1 313 567,16 € |
| Année 11 | 66 507,32 € | 48 123,40 € | 1 247 059,84 € |
| Année 12 | 69 044,65 € | 45 586,07 € | 1 178 015,19 € |
| Année 13 | 71 678,81 € | 42 951,91 € | 1 106 336,38 € |
| Année 14 | 74 413,45 € | 40 217,27 € | 1 031 922,93 € |
| Année 15 | 77 252,42 € | 37 378,30 € | 954 670,51 € |
| Année 16 | 80 199,67 € | 34 431,05 € | 874 470,84 € |
| Année 17 | 83 259,41 € | 31 371,31 € | 791 211,43 € |
| Année 18 | 86 435,86 € | 28 194,86 € | 704 775,57 € |
| Année 19 | 89 733,51 € | 24 897,21 € | 615 042,06 € |
| Année 20 | 93 156,95 € | 21 473,77 € | 521 885,11 € |
| Année 21 | 96 711,02 € | 17 919,70 € | 425 174,09 € |
| Année 22 | 100 400,65 € | 14 230,07 € | 324 773,44 € |
| Année 23 | 104 231,06 € | 10 399,66 € | 220 542,38 € |
| Année 24 | 108 207,64 € | 6 423,08 € | 112 334,74 € |
| Année 25 | 112 334,74 € | 2 294,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 858 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 296 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 185 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.