Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 858 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 948,30 € | 10 948,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 177 € / mois | 31 281 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 640 € | 2 006 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 450 € | 1 904 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 858 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 858 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 078,85 € | 67 300,75 € | 1 793 921,15 € |
| Année 2 | 66 477,13 € | 64 902,47 € | 1 727 444,02 € |
| Année 3 | 68 965,16 € | 62 414,44 € | 1 658 478,86 € |
| Année 4 | 71 546,33 € | 59 833,27 € | 1 586 932,53 € |
| Année 5 | 74 224,10 € | 57 155,50 € | 1 512 708,43 € |
| Année 6 | 77 002,10 € | 54 377,50 € | 1 435 706,33 € |
| Année 7 | 79 884,04 € | 51 495,56 € | 1 355 822,29 € |
| Année 8 | 82 873,88 € | 48 505,72 € | 1 272 948,41 € |
| Année 9 | 85 975,58 € | 45 404,02 € | 1 186 972,83 € |
| Année 10 | 89 193,41 € | 42 186,19 € | 1 097 779,42 € |
| Année 11 | 92 531,68 € | 38 847,92 € | 1 005 247,74 € |
| Année 12 | 95 994,87 € | 35 384,73 € | 909 252,87 € |
| Année 13 | 99 587,66 € | 31 791,94 € | 809 665,21 € |
| Année 14 | 103 314,96 € | 28 064,64 € | 706 350,25 € |
| Année 15 | 107 181,72 € | 24 197,88 € | 599 168,53 € |
| Année 16 | 111 193,23 € | 20 186,37 € | 487 975,30 € |
| Année 17 | 115 354,86 € | 16 024,74 € | 372 620,44 € |
| Année 18 | 119 672,26 € | 11 707,34 € | 252 948,18 € |
| Année 19 | 124 151,23 € | 7 228,37 € | 128 796,95 € |
| Année 20 | 128 796,95 € | 2 581,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 858 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 185 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 296 € pour cette enveloppe de financement.