Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 758 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 359,05 € | 10 359,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 391 € / mois | 29 597 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 140 640 € | 1 898 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 950 € | 1 801 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 758 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 758 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 630,04 € | 63 678,56 € | 1 697 369,96 € |
| Année 2 | 62 899,24 € | 61 409,36 € | 1 634 470,72 € |
| Année 3 | 65 253,38 € | 59 055,22 € | 1 569 217,34 € |
| Année 4 | 67 695,63 € | 56 612,97 € | 1 501 521,71 € |
| Année 5 | 70 229,28 € | 54 079,32 € | 1 431 292,43 € |
| Année 6 | 72 857,73 € | 51 450,87 € | 1 358 434,70 € |
| Année 7 | 75 584,61 € | 48 723,99 € | 1 282 850,09 € |
| Année 8 | 78 413,52 € | 45 895,08 € | 1 204 436,57 € |
| Année 9 | 81 348,30 € | 42 960,30 € | 1 123 088,27 € |
| Année 10 | 84 392,95 € | 39 915,65 € | 1 038 695,32 € |
| Année 11 | 87 551,52 € | 36 757,08 € | 951 143,80 € |
| Année 12 | 90 828,30 € | 33 480,30 € | 860 315,50 € |
| Année 13 | 94 227,75 € | 30 080,85 € | 766 087,75 € |
| Année 14 | 97 754,43 € | 26 554,17 € | 668 333,32 € |
| Année 15 | 101 413,09 € | 22 895,51 € | 566 920,23 € |
| Année 16 | 105 208,68 € | 19 099,92 € | 461 711,55 € |
| Année 17 | 109 146,32 € | 15 162,28 € | 352 565,23 € |
| Année 18 | 113 231,37 € | 11 077,23 € | 239 333,86 € |
| Année 19 | 117 469,29 € | 6 839,31 € | 121 864,57 € |
| Année 20 | 121 864,57 € | 2 442,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 758 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 096 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 140 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 950 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 597 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.