Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 758 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 596,92 € | 8 596,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 051 € / mois | 24 563 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 140 640 € | 1 898 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 950 € | 1 801 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 758 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 758 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 898,21 € | 73 264,83 € | 1 728 101,79 € |
| Année 2 | 31 178,39 € | 71 984,65 € | 1 696 923,40 € |
| Année 3 | 32 513,40 € | 70 649,64 € | 1 664 410,00 € |
| Année 4 | 33 905,56 € | 69 257,48 € | 1 630 504,44 € |
| Année 5 | 35 357,33 € | 67 805,71 € | 1 595 147,11 € |
| Année 6 | 36 871,26 € | 66 291,78 € | 1 558 275,85 € |
| Année 7 | 38 450,00 € | 64 713,04 € | 1 519 825,85 € |
| Année 8 | 40 096,37 € | 63 066,67 € | 1 479 729,48 € |
| Année 9 | 41 813,21 € | 61 349,83 € | 1 437 916,27 € |
| Année 10 | 43 603,56 € | 59 559,48 € | 1 394 312,71 € |
| Année 11 | 45 470,59 € | 57 692,45 € | 1 348 842,12 € |
| Année 12 | 47 417,55 € | 55 745,49 € | 1 301 424,57 € |
| Année 13 | 49 447,86 € | 53 715,18 € | 1 251 976,71 € |
| Année 14 | 51 565,12 € | 51 597,92 € | 1 200 411,59 € |
| Année 15 | 53 773,05 € | 49 389,99 € | 1 146 638,54 € |
| Année 16 | 56 075,50 € | 47 087,54 € | 1 090 563,04 € |
| Année 17 | 58 476,54 € | 44 686,50 € | 1 032 086,50 € |
| Année 18 | 60 980,39 € | 42 182,65 € | 971 106,11 € |
| Année 19 | 63 591,45 € | 39 571,59 € | 907 514,66 € |
| Année 20 | 66 314,32 € | 36 848,72 € | 841 200,34 € |
| Année 21 | 69 153,76 € | 34 009,28 € | 772 046,58 € |
| Année 22 | 72 114,79 € | 31 048,25 € | 699 931,79 € |
| Année 23 | 75 202,58 € | 27 960,46 € | 624 729,21 € |
| Année 24 | 78 422,62 € | 24 740,42 € | 546 306,59 € |
| Année 25 | 81 780,52 € | 21 382,52 € | 464 526,07 € |
| Année 26 | 85 282,21 € | 17 880,83 € | 379 243,86 € |
| Année 27 | 88 933,82 € | 14 229,22 € | 290 310,04 € |
| Année 28 | 92 741,78 € | 10 421,26 € | 197 568,26 € |
| Année 29 | 96 712,80 € | 6 450,24 € | 100 855,46 € |
| Année 30 | 100 855,46 € | 2 309,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 758 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 563 €.