Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 808 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 841,43 € | 8 841,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 792 € / mois | 25 261 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 640 € | 1 952 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 200 € | 1 853 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 808 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 808 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 748,58 € | 75 348,58 € | 1 777 251,42 € |
| Année 2 | 32 065,19 € | 74 031,97 € | 1 745 186,23 € |
| Année 3 | 33 438,14 € | 72 659,02 € | 1 711 748,09 € |
| Année 4 | 34 869,89 € | 71 227,27 € | 1 676 878,20 € |
| Année 5 | 36 362,98 € | 69 734,18 € | 1 640 515,22 € |
| Année 6 | 37 919,96 € | 68 177,20 € | 1 602 595,26 € |
| Année 7 | 39 543,62 € | 66 553,54 € | 1 563 051,64 € |
| Année 8 | 41 236,80 € | 64 860,36 € | 1 521 814,84 € |
| Année 9 | 43 002,47 € | 63 094,69 € | 1 478 812,37 € |
| Année 10 | 44 843,75 € | 61 253,41 € | 1 433 968,62 € |
| Année 11 | 46 763,87 € | 59 333,29 € | 1 387 204,75 € |
| Année 12 | 48 766,21 € | 57 330,95 € | 1 338 438,54 € |
| Année 13 | 50 854,28 € | 55 242,88 € | 1 287 584,26 € |
| Année 14 | 53 031,76 € | 53 065,40 € | 1 234 552,50 € |
| Année 15 | 55 302,48 € | 50 794,68 € | 1 179 250,02 € |
| Année 16 | 57 670,41 € | 48 426,75 € | 1 121 579,61 € |
| Année 17 | 60 139,73 € | 45 957,43 € | 1 061 439,88 € |
| Année 18 | 62 714,81 € | 43 382,35 € | 998 725,07 € |
| Année 19 | 65 400,11 € | 40 697,05 € | 933 324,96 € |
| Année 20 | 68 200,42 € | 37 896,74 € | 865 124,54 € |
| Année 21 | 71 120,62 € | 34 976,54 € | 794 003,92 € |
| Année 22 | 74 165,88 € | 31 931,28 € | 719 838,04 € |
| Année 23 | 77 341,52 € | 28 755,64 € | 642 496,52 € |
| Année 24 | 80 653,12 € | 25 444,04 € | 561 843,40 € |
| Année 25 | 84 106,54 € | 21 990,62 € | 477 736,86 € |
| Année 26 | 87 707,80 € | 18 389,36 € | 390 029,06 € |
| Année 27 | 91 463,28 € | 14 633,88 € | 298 565,78 € |
| Année 28 | 95 379,54 € | 10 717,62 € | 203 186,24 € |
| Année 29 | 99 463,51 € | 6 633,65 € | 103 722,73 € |
| Année 30 | 103 722,73 € | 2 374,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 808 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 180 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 144 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 200 € (2,5%).