Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 858 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 085,94 € | 9 085,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 533 € / mois | 25 960 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 640 € | 2 006 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 450 € | 1 904 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 858 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 858 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 598,95 € | 77 432,33 € | 1 826 401,05 € |
| Année 2 | 32 951,95 € | 76 079,33 € | 1 793 449,10 € |
| Année 3 | 34 362,89 € | 74 668,39 € | 1 759 086,21 € |
| Année 4 | 35 834,25 € | 73 197,03 € | 1 723 251,96 € |
| Année 5 | 37 368,61 € | 71 662,67 € | 1 685 883,35 € |
| Année 6 | 38 968,64 € | 70 062,64 € | 1 646 914,71 € |
| Année 7 | 40 637,21 € | 68 394,07 € | 1 606 277,50 € |
| Année 8 | 42 377,21 € | 66 654,07 € | 1 563 900,29 € |
| Année 9 | 44 191,71 € | 64 839,57 € | 1 519 708,58 € |
| Année 10 | 46 083,90 € | 62 947,38 € | 1 473 624,68 € |
| Année 11 | 48 057,13 € | 60 974,15 € | 1 425 567,55 € |
| Année 12 | 50 114,87 € | 58 916,41 € | 1 375 452,68 € |
| Année 13 | 52 260,68 € | 56 770,60 € | 1 323 192,00 € |
| Année 14 | 54 498,36 € | 54 532,92 € | 1 268 693,64 € |
| Année 15 | 56 831,88 € | 52 199,40 € | 1 211 861,76 € |
| Année 16 | 59 265,30 € | 49 765,98 € | 1 152 596,46 € |
| Année 17 | 61 802,92 € | 47 228,36 € | 1 090 793,54 € |
| Année 18 | 64 449,19 € | 44 582,09 € | 1 026 344,35 € |
| Année 19 | 67 208,78 € | 41 822,50 € | 959 135,57 € |
| Année 20 | 70 086,56 € | 38 944,72 € | 889 049,01 € |
| Année 21 | 73 087,50 € | 35 943,78 € | 815 961,51 € |
| Année 22 | 76 216,95 € | 32 814,33 € | 739 744,56 € |
| Année 23 | 79 480,43 € | 29 550,85 € | 660 264,13 € |
| Année 24 | 82 883,62 € | 26 147,66 € | 577 380,51 € |
| Année 25 | 86 432,54 € | 22 598,74 € | 490 947,97 € |
| Année 26 | 90 133,40 € | 18 897,88 € | 400 814,57 € |
| Année 27 | 93 992,72 € | 15 038,56 € | 306 821,85 € |
| Année 28 | 98 017,31 € | 11 013,97 € | 208 804,54 € |
| Année 29 | 102 214,22 € | 6 817,06 € | 106 590,32 € |
| Année 30 | 106 590,32 € | 2 440,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 858 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 185 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 148 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 450 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.