Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 658 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 107,90 € | 8 107,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 569 € / mois | 23 165 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 640 € | 1 790 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 450 € | 1 699 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 658 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 658 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 197,50 € | 69 097,30 € | 1 629 802,50 € |
| Année 2 | 29 404,85 € | 67 889,95 € | 1 600 397,65 € |
| Année 3 | 30 663,92 € | 66 630,88 € | 1 569 733,73 € |
| Année 4 | 31 976,87 € | 65 317,93 € | 1 537 756,86 € |
| Année 5 | 33 346,05 € | 63 948,75 € | 1 504 410,81 € |
| Année 6 | 34 773,86 € | 62 520,94 € | 1 469 636,95 € |
| Année 7 | 36 262,84 € | 61 031,96 € | 1 433 374,11 € |
| Année 8 | 37 815,51 € | 59 479,29 € | 1 395 558,60 € |
| Année 9 | 39 434,70 € | 57 860,10 € | 1 356 123,90 € |
| Année 10 | 41 123,24 € | 56 171,56 € | 1 315 000,66 € |
| Année 11 | 42 884,05 € | 54 410,75 € | 1 272 116,61 € |
| Année 12 | 44 720,27 € | 52 574,53 € | 1 227 396,34 € |
| Année 13 | 46 635,07 € | 50 659,73 € | 1 180 761,27 € |
| Année 14 | 48 631,91 € | 48 662,89 € | 1 132 129,36 € |
| Année 15 | 50 714,23 € | 46 580,57 € | 1 081 415,13 € |
| Année 16 | 52 885,72 € | 44 409,08 € | 1 028 529,41 € |
| Année 17 | 55 150,18 € | 42 144,62 € | 973 379,23 € |
| Année 18 | 57 511,60 € | 39 783,20 € | 915 867,63 € |
| Année 19 | 59 974,12 € | 37 320,68 € | 855 893,51 € |
| Année 20 | 62 542,10 € | 34 752,70 € | 793 351,41 € |
| Année 21 | 65 220,01 € | 32 074,79 € | 728 131,40 € |
| Année 22 | 68 012,58 € | 29 282,22 € | 660 118,82 € |
| Année 23 | 70 924,77 € | 26 370,03 € | 589 194,05 € |
| Année 24 | 73 961,64 € | 23 333,16 € | 515 232,41 € |
| Année 25 | 77 128,54 € | 20 166,26 € | 438 103,87 € |
| Année 26 | 80 431,01 € | 16 863,79 € | 357 672,86 € |
| Année 27 | 83 874,90 € | 13 419,90 € | 273 797,96 € |
| Année 28 | 87 466,26 € | 9 828,54 € | 186 331,70 € |
| Année 29 | 91 211,40 € | 6 083,40 € | 95 120,30 € |
| Année 30 | 95 120,30 € | 2 177,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 658 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 165 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 132 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 450 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.