Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 658 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 524,30 € | 8 524,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 831 € / mois | 24 355 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 640 € | 1 790 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 450 € | 1 699 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 658 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 658 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 813,34 € | 61 478,26 € | 1 617 186,66 € |
| Année 2 | 42 370,43 € | 59 921,17 € | 1 574 816,23 € |
| Année 3 | 43 986,92 € | 58 304,68 € | 1 530 829,31 € |
| Année 4 | 45 665,05 € | 56 626,55 € | 1 485 164,26 € |
| Année 5 | 47 407,25 € | 54 884,35 € | 1 437 757,01 € |
| Année 6 | 49 215,89 € | 53 075,71 € | 1 388 541,12 € |
| Année 7 | 51 093,56 € | 51 198,04 € | 1 337 447,56 € |
| Année 8 | 53 042,82 € | 49 248,78 € | 1 284 404,74 € |
| Année 9 | 55 066,47 € | 47 225,13 € | 1 229 338,27 € |
| Année 10 | 57 167,33 € | 45 124,27 € | 1 172 170,94 € |
| Année 11 | 59 348,36 € | 42 943,24 € | 1 112 822,58 € |
| Année 12 | 61 612,58 € | 40 679,02 € | 1 051 210,00 € |
| Année 13 | 63 963,18 € | 38 328,42 € | 987 246,82 € |
| Année 14 | 66 403,44 € | 35 888,16 € | 920 843,38 € |
| Année 15 | 68 936,81 € | 33 354,79 € | 851 906,57 € |
| Année 16 | 71 566,84 € | 30 724,76 € | 780 339,73 € |
| Année 17 | 74 297,21 € | 27 994,39 € | 706 042,52 € |
| Année 18 | 77 131,74 € | 25 159,86 € | 628 910,78 € |
| Année 19 | 80 074,42 € | 22 217,18 € | 548 836,36 € |
| Année 20 | 83 129,37 € | 19 162,23 € | 465 706,99 € |
| Année 21 | 86 300,85 € | 15 990,75 € | 379 406,14 € |
| Année 22 | 89 593,34 € | 12 698,26 € | 289 812,80 € |
| Année 23 | 93 011,45 € | 9 280,15 € | 196 801,35 € |
| Année 24 | 96 559,97 € | 5 731,63 € | 100 241,38 € |
| Année 25 | 100 241,38 € | 2 047,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 658 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 165 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.