Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 558 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 010,16 € | 8 010,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 273 € / mois | 22 886 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 640 € | 1 682 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 950 € | 1 596 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 558 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 558 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 351,62 € | 57 770,30 € | 1 519 648,38 € |
| Année 2 | 39 814,81 € | 56 307,11 € | 1 479 833,57 € |
| Année 3 | 41 333,77 € | 54 788,15 € | 1 438 499,80 € |
| Année 4 | 42 910,72 € | 53 211,20 € | 1 395 589,08 € |
| Année 5 | 44 547,82 € | 51 574,10 € | 1 351 041,26 € |
| Année 6 | 46 247,37 € | 49 874,55 € | 1 304 793,89 € |
| Année 7 | 48 011,79 € | 48 110,13 € | 1 256 782,10 € |
| Année 8 | 49 843,49 € | 46 278,43 € | 1 206 938,61 € |
| Année 9 | 51 745,10 € | 44 376,82 € | 1 155 193,51 € |
| Année 10 | 53 719,21 € | 42 402,71 € | 1 101 474,30 € |
| Année 11 | 55 768,69 € | 40 353,23 € | 1 045 705,61 € |
| Année 12 | 57 896,34 € | 38 225,58 € | 987 809,27 € |
| Année 13 | 60 105,15 € | 36 016,77 € | 927 704,12 € |
| Année 14 | 62 398,23 € | 33 723,69 € | 865 305,89 € |
| Année 15 | 64 778,81 € | 31 343,11 € | 800 527,08 € |
| Année 16 | 67 250,19 € | 28 871,73 € | 733 276,89 € |
| Année 17 | 69 815,88 € | 26 306,04 € | 663 461,01 € |
| Année 18 | 72 479,45 € | 23 642,47 € | 590 981,56 € |
| Année 19 | 75 244,63 € | 20 877,29 € | 515 736,93 € |
| Année 20 | 78 115,33 € | 18 006,59 € | 437 621,60 € |
| Année 21 | 81 095,50 € | 15 026,42 € | 356 526,10 € |
| Année 22 | 84 189,42 € | 11 932,50 € | 272 336,68 € |
| Année 23 | 87 401,34 € | 8 720,58 € | 184 935,34 € |
| Année 24 | 90 735,82 € | 5 386,10 € | 94 199,52 € |
| Année 25 | 94 199,52 € | 1 924,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 558 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 155 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.