Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 558 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 180,54 € | 9 180,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 820 € / mois | 26 230 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 640 € | 1 682 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 950 € | 1 596 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 558 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 558 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 732,36 € | 56 434,12 € | 1 504 267,64 € |
| Année 2 | 55 743,40 € | 54 423,08 € | 1 448 524,24 € |
| Année 3 | 57 829,71 € | 52 336,77 € | 1 390 694,53 € |
| Année 4 | 59 994,10 € | 50 172,38 € | 1 330 700,43 € |
| Année 5 | 62 239,51 € | 47 926,97 € | 1 268 460,92 € |
| Année 6 | 64 568,95 € | 45 597,53 € | 1 203 891,97 € |
| Année 7 | 66 985,57 € | 43 180,91 € | 1 136 906,40 € |
| Année 8 | 69 492,65 € | 40 673,83 € | 1 067 413,75 € |
| Année 9 | 72 093,56 € | 38 072,92 € | 995 320,19 € |
| Année 10 | 74 791,80 € | 35 374,68 € | 920 528,39 € |
| Année 11 | 77 591,05 € | 32 575,43 € | 842 937,34 € |
| Année 12 | 80 495,07 € | 29 671,41 € | 762 442,27 € |
| Année 13 | 83 507,76 € | 26 658,72 € | 678 934,51 € |
| Année 14 | 86 633,19 € | 23 533,29 € | 592 301,32 € |
| Année 15 | 89 875,64 € | 20 290,84 € | 502 425,68 € |
| Année 16 | 93 239,41 € | 16 927,07 € | 409 186,27 € |
| Année 17 | 96 729,10 € | 13 437,38 € | 312 457,17 € |
| Année 18 | 100 349,40 € | 9 817,08 € | 212 107,77 € |
| Année 19 | 104 105,17 € | 6 061,31 € | 108 002,60 € |
| Année 20 | 108 002,60 € | 2 164,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 558 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 696 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 230 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 124 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 950 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.