Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 458 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 591,29 € | 8 591,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 034 € / mois | 24 547 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 640 € | 1 574 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 450 € | 1 494 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 458 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 458 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 283,56 € | 52 811,92 € | 1 407 716,44 € |
| Année 2 | 52 165,56 € | 50 929,92 € | 1 355 550,88 € |
| Année 3 | 54 117,96 € | 48 977,52 € | 1 301 432,92 € |
| Année 4 | 56 143,42 € | 46 952,06 € | 1 245 289,50 € |
| Année 5 | 58 244,70 € | 44 850,78 € | 1 187 044,80 € |
| Année 6 | 60 424,63 € | 42 670,85 € | 1 126 620,17 € |
| Année 7 | 62 686,15 € | 40 409,33 € | 1 063 934,02 € |
| Année 8 | 65 032,30 € | 38 063,18 € | 998 901,72 € |
| Année 9 | 67 466,29 € | 35 629,19 € | 931 435,43 € |
| Année 10 | 69 991,35 € | 33 104,13 € | 861 444,08 € |
| Année 11 | 72 610,92 € | 30 484,56 € | 788 833,16 € |
| Année 12 | 75 328,52 € | 27 766,96 € | 713 504,64 € |
| Année 13 | 78 147,88 € | 24 947,60 € | 635 356,76 € |
| Année 14 | 81 072,69 € | 22 022,79 € | 554 284,07 € |
| Année 15 | 84 107,03 € | 18 988,45 € | 470 177,04 € |
| Année 16 | 87 254,91 € | 15 840,57 € | 382 922,13 € |
| Année 17 | 90 520,60 € | 12 574,88 € | 292 401,53 € |
| Année 18 | 93 908,51 € | 9 186,97 € | 198 493,02 € |
| Année 19 | 97 423,23 € | 5 672,25 € | 101 069,79 € |
| Année 20 | 101 069,79 € | 2 025,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 458 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 116 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 450 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.