Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 458 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 129,87 € | 7 129,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 606 € / mois | 20 371 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 640 € | 1 574 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 450 € | 1 494 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 458 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 458 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 796,15 € | 60 762,29 € | 1 433 203,85 € |
| Année 2 | 25 857,88 € | 59 700,56 € | 1 407 345,97 € |
| Année 3 | 26 965,05 € | 58 593,39 € | 1 380 380,92 € |
| Année 4 | 28 119,65 € | 57 438,79 € | 1 352 261,27 € |
| Année 5 | 29 323,67 € | 56 234,77 € | 1 322 937,60 € |
| Année 6 | 30 579,27 € | 54 979,17 € | 1 292 358,33 € |
| Année 7 | 31 888,60 € | 53 669,84 € | 1 260 469,73 € |
| Année 8 | 33 254,03 € | 52 304,41 € | 1 227 215,70 € |
| Année 9 | 34 677,89 € | 50 880,55 € | 1 192 537,81 € |
| Année 10 | 36 162,72 € | 49 395,72 € | 1 156 375,09 € |
| Année 11 | 37 711,13 € | 47 847,31 € | 1 118 663,96 € |
| Année 12 | 39 325,85 € | 46 232,59 € | 1 079 338,11 € |
| Année 13 | 41 009,70 € | 44 548,74 € | 1 038 328,41 € |
| Année 14 | 42 765,67 € | 42 792,77 € | 995 562,74 € |
| Année 15 | 44 596,79 € | 40 961,65 € | 950 965,95 € |
| Année 16 | 46 506,33 € | 39 052,11 € | 904 459,62 € |
| Année 17 | 48 497,64 € | 37 060,80 € | 855 961,98 € |
| Année 18 | 50 574,21 € | 34 984,23 € | 805 387,77 € |
| Année 19 | 52 739,71 € | 32 818,73 € | 752 648,06 € |
| Année 20 | 54 997,92 € | 30 560,52 € | 697 650,14 € |
| Année 21 | 57 352,81 € | 28 205,63 € | 640 297,33 € |
| Année 22 | 59 808,55 € | 25 749,89 € | 580 488,78 € |
| Année 23 | 62 369,43 € | 23 189,01 € | 518 119,35 € |
| Année 24 | 65 039,96 € | 20 518,48 € | 453 079,39 € |
| Année 25 | 67 824,86 € | 17 733,58 € | 385 254,53 € |
| Année 26 | 70 728,99 € | 14 829,45 € | 314 525,54 € |
| Année 27 | 73 757,45 € | 11 800,99 € | 240 768,09 € |
| Année 28 | 76 915,59 € | 8 642,85 € | 163 852,50 € |
| Année 29 | 80 208,97 € | 5 349,47 € | 83 643,53 € |
| Année 30 | 83 643,53 € | 1 915,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 458 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 145 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 116 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 450 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.