Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 358 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 640,85 € | 6 640,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 124 € / mois | 18 974 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 640 € | 1 466 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 950 € | 1 391 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 358 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 358 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 095,43 € | 56 594,77 € | 1 334 904,57 € |
| Année 2 | 24 084,32 € | 55 605,88 € | 1 310 820,25 € |
| Année 3 | 25 115,57 € | 54 574,63 € | 1 285 704,68 € |
| Année 4 | 26 190,97 € | 53 499,23 € | 1 259 513,71 € |
| Année 5 | 27 312,42 € | 52 377,78 € | 1 232 201,29 € |
| Année 6 | 28 481,88 € | 51 208,32 € | 1 203 719,41 € |
| Année 7 | 29 701,41 € | 49 988,79 € | 1 174 018,00 € |
| Année 8 | 30 973,15 € | 48 717,05 € | 1 143 044,85 € |
| Année 9 | 32 299,36 € | 47 390,84 € | 1 110 745,49 € |
| Année 10 | 33 682,38 € | 46 007,82 € | 1 077 063,11 € |
| Année 11 | 35 124,58 € | 44 565,62 € | 1 041 938,53 € |
| Année 12 | 36 628,53 € | 43 061,67 € | 1 005 310,00 € |
| Année 13 | 38 196,90 € | 41 493,30 € | 967 113,10 € |
| Année 14 | 39 832,42 € | 39 857,78 € | 927 280,68 € |
| Année 15 | 41 537,95 € | 38 152,25 € | 885 742,73 € |
| Année 16 | 43 316,54 € | 36 373,66 € | 842 426,19 € |
| Année 17 | 45 171,27 € | 34 518,93 € | 797 254,92 € |
| Année 18 | 47 105,41 € | 32 584,79 € | 750 149,51 € |
| Année 19 | 49 122,37 € | 30 567,83 € | 701 027,14 € |
| Année 20 | 51 225,72 € | 28 464,48 € | 649 801,42 € |
| Année 21 | 53 419,08 € | 26 271,12 € | 596 382,34 € |
| Année 22 | 55 706,37 € | 23 983,83 € | 540 675,97 € |
| Année 23 | 58 091,59 € | 21 598,61 € | 482 584,38 € |
| Année 24 | 60 578,98 € | 19 111,22 € | 422 005,40 € |
| Année 25 | 63 172,83 € | 16 517,37 € | 358 832,57 € |
| Année 26 | 65 877,78 € | 13 812,42 € | 292 954,79 € |
| Année 27 | 68 698,54 € | 10 991,66 € | 224 256,25 € |
| Année 28 | 71 640,07 € | 8 050,13 € | 152 616,18 € |
| Année 29 | 74 707,57 € | 4 982,63 € | 77 908,61 € |
| Année 30 | 77 908,61 € | 1 783,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 358 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 296 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.