Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 308 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 396,34 € | 6 396,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 383 € / mois | 18 275 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 640 € | 1 412 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 700 € | 1 340 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 308 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 308 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 245,04 € | 54 511,04 € | 1 285 754,96 € |
| Année 2 | 23 197,54 € | 53 558,54 € | 1 262 557,42 € |
| Année 3 | 24 190,82 € | 52 565,26 € | 1 238 366,60 € |
| Année 4 | 25 226,63 € | 51 529,45 € | 1 213 139,97 € |
| Année 5 | 26 306,77 € | 50 449,31 € | 1 186 833,20 € |
| Année 6 | 27 433,17 € | 49 322,91 € | 1 159 400,03 € |
| Année 7 | 28 607,81 € | 48 148,27 € | 1 130 792,22 € |
| Année 8 | 29 832,74 € | 46 923,34 € | 1 100 959,48 € |
| Année 9 | 31 110,11 € | 45 645,97 € | 1 069 849,37 € |
| Année 10 | 32 442,20 € | 44 313,88 € | 1 037 407,17 € |
| Année 11 | 33 831,28 € | 42 924,80 € | 1 003 575,89 € |
| Année 12 | 35 279,90 € | 41 476,18 € | 968 295,99 € |
| Année 13 | 36 790,49 € | 39 965,59 € | 931 505,50 € |
| Année 14 | 38 365,80 € | 38 390,28 € | 893 139,70 € |
| Année 15 | 40 008,54 € | 36 747,54 € | 853 131,16 € |
| Année 16 | 41 721,64 € | 35 034,44 € | 811 409,52 € |
| Année 17 | 43 508,07 € | 33 248,01 € | 767 901,45 € |
| Année 18 | 45 370,99 € | 31 385,09 € | 722 530,46 € |
| Année 19 | 47 313,68 € | 29 442,40 € | 675 216,78 € |
| Année 20 | 49 339,58 € | 27 416,50 € | 625 877,20 € |
| Année 21 | 51 452,20 € | 25 303,88 € | 574 425,00 € |
| Année 22 | 53 655,28 € | 23 100,80 € | 520 769,72 € |
| Année 23 | 55 952,70 € | 20 803,38 € | 464 817,02 € |
| Année 24 | 58 348,47 € | 18 407,61 € | 406 468,55 € |
| Année 25 | 60 846,84 € | 15 909,24 € | 345 621,71 € |
| Année 26 | 63 452,16 € | 13 303,92 € | 282 169,55 € |
| Année 27 | 66 169,08 € | 10 587,00 € | 216 000,47 € |
| Année 28 | 69 002,32 € | 7 753,76 € | 146 998,15 € |
| Année 29 | 71 956,83 € | 4 799,25 € | 75 041,32 € |
| Année 30 | 75 041,32 € | 1 718,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 308 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.