Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 308 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 402,13 € | 9 402,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 491 € / mois | 26 863 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 640 € | 1 412 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 700 € | 1 340 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 308 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 308 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 092,95 € | 45 732,61 € | 1 240 907,05 € |
| Année 2 | 69 534,68 € | 43 290,88 € | 1 171 372,37 € |
| Année 3 | 72 065,27 € | 40 760,29 € | 1 099 307,10 € |
| Année 4 | 74 687,97 € | 38 137,59 € | 1 024 619,13 € |
| Année 5 | 77 406,10 € | 35 419,46 € | 947 213,03 € |
| Année 6 | 80 223,17 € | 32 602,39 € | 866 989,86 € |
| Année 7 | 83 142,73 € | 29 682,83 € | 783 847,13 € |
| Année 8 | 86 168,59 € | 26 656,97 € | 697 678,54 € |
| Année 9 | 89 304,55 € | 23 521,01 € | 608 373,99 € |
| Année 10 | 92 554,64 € | 20 270,92 € | 515 819,35 € |
| Année 11 | 95 923,01 € | 16 902,55 € | 419 896,34 € |
| Année 12 | 99 413,96 € | 13 411,60 € | 320 482,38 € |
| Année 13 | 103 031,96 € | 9 793,60 € | 217 450,42 € |
| Année 14 | 106 781,64 € | 6 043,92 € | 110 668,78 € |
| Année 15 | 110 668,78 € | 2 157,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 308 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 863 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.