Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 358 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 761,54 € | 9 761,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 580 € / mois | 27 890 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 640 € | 1 466 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 950 € | 1 391 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 358 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 358 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 657,65 € | 47 480,83 € | 1 288 342,35 € |
| Année 2 | 72 192,74 € | 44 945,74 € | 1 216 149,61 € |
| Année 3 | 74 820,09 € | 42 318,39 € | 1 141 329,52 € |
| Année 4 | 77 543,02 € | 39 595,46 € | 1 063 786,50 € |
| Année 5 | 80 365,08 € | 36 773,40 € | 983 421,42 € |
| Année 6 | 83 289,83 € | 33 848,65 € | 900 131,59 € |
| Année 7 | 86 321,03 € | 30 817,45 € | 813 810,56 € |
| Année 8 | 89 462,51 € | 27 675,97 € | 724 348,05 € |
| Année 9 | 92 718,37 € | 24 420,11 € | 631 629,68 € |
| Année 10 | 96 092,68 € | 21 045,80 € | 535 537,00 € |
| Année 11 | 99 589,82 € | 17 548,66 € | 435 947,18 € |
| Année 12 | 103 214,21 € | 13 924,27 € | 332 732,97 € |
| Année 13 | 106 970,53 € | 10 167,95 € | 225 762,44 € |
| Année 14 | 110 863,53 € | 6 274,95 € | 114 898,91 € |
| Année 15 | 114 898,91 € | 2 240,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 358 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.