Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 458 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 480,36 € | 10 480,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 759 € / mois | 29 944 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 640 € | 1 574 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 450 € | 1 494 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 458 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 458 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 787,14 € | 50 977,18 € | 1 383 212,86 € |
| Année 2 | 77 508,87 € | 48 255,45 € | 1 305 703,99 € |
| Année 3 | 80 329,67 € | 45 434,65 € | 1 225 374,32 € |
| Année 4 | 83 253,14 € | 42 511,18 € | 1 142 121,18 € |
| Année 5 | 86 283,00 € | 39 481,32 € | 1 055 838,18 € |
| Année 6 | 89 423,11 € | 36 341,21 € | 966 415,07 € |
| Année 7 | 92 677,54 € | 33 086,78 € | 873 737,53 € |
| Année 8 | 96 050,37 € | 29 713,95 € | 777 687,16 € |
| Année 9 | 99 545,95 € | 26 218,37 € | 678 141,21 € |
| Année 10 | 103 168,77 € | 22 595,55 € | 574 972,44 € |
| Année 11 | 106 923,39 € | 18 840,93 € | 468 049,05 € |
| Année 12 | 110 814,72 € | 14 949,60 € | 357 234,33 € |
| Année 13 | 114 847,63 € | 10 916,69 € | 242 386,70 € |
| Année 14 | 119 027,32 € | 6 737,00 € | 123 359,38 € |
| Année 15 | 123 359,38 € | 2 405,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 458 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 116 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 450 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.