Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 508 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 839,77 € | 10 839,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 848 € / mois | 30 971 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 640 € | 1 628 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 700 € | 1 545 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 508 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 508 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 351,84 € | 52 725,40 € | 1 430 648,16 € |
| Année 2 | 80 166,95 € | 49 910,29 € | 1 350 481,21 € |
| Année 3 | 83 084,47 € | 46 992,77 € | 1 267 396,74 € |
| Année 4 | 86 108,21 € | 43 969,03 € | 1 181 288,53 € |
| Année 5 | 89 241,97 € | 40 835,27 € | 1 092 046,56 € |
| Année 6 | 92 489,77 € | 37 587,47 € | 999 556,79 € |
| Année 7 | 95 855,80 € | 34 221,44 € | 903 700,99 € |
| Année 8 | 99 344,29 € | 30 732,95 € | 804 356,70 € |
| Année 9 | 102 959,79 € | 27 117,45 € | 701 396,91 € |
| Année 10 | 106 706,82 € | 23 370,42 € | 594 690,09 € |
| Année 11 | 110 590,22 € | 19 487,02 € | 484 099,87 € |
| Année 12 | 114 614,96 € | 15 462,28 € | 369 484,91 € |
| Année 13 | 118 786,17 € | 11 291,07 € | 250 698,74 € |
| Année 14 | 123 109,20 € | 6 968,04 € | 127 589,54 € |
| Année 15 | 127 589,54 € | 2 487,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 508 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 971 €.