Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 508 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 885,92 € | 8 885,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 927 € / mois | 25 388 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 640 € | 1 628 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 700 € | 1 545 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 508 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 508 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 008,01 € | 54 623,03 € | 1 455 991,99 € |
| Année 2 | 53 954,54 € | 52 676,50 € | 1 402 037,45 € |
| Année 3 | 55 973,89 € | 50 657,15 € | 1 346 063,56 € |
| Année 4 | 58 068,82 € | 48 562,22 € | 1 287 994,74 € |
| Année 5 | 60 242,19 € | 46 388,85 € | 1 227 752,55 € |
| Année 6 | 62 496,88 € | 44 134,16 € | 1 165 255,67 € |
| Année 7 | 64 835,93 € | 41 795,11 € | 1 100 419,74 € |
| Année 8 | 67 262,56 € | 39 368,48 € | 1 033 157,18 € |
| Année 9 | 69 780,00 € | 36 851,04 € | 963 377,18 € |
| Année 10 | 72 391,66 € | 34 239,38 € | 890 985,52 € |
| Année 11 | 75 101,07 € | 31 529,97 € | 815 884,45 € |
| Année 12 | 77 911,88 € | 28 719,16 € | 737 972,57 € |
| Année 13 | 80 827,90 € | 25 803,14 € | 657 144,67 € |
| Année 14 | 83 853,06 € | 22 777,98 € | 573 291,61 € |
| Année 15 | 86 991,41 € | 19 639,63 € | 486 300,20 € |
| Année 16 | 90 247,25 € | 16 383,79 € | 396 052,95 € |
| Année 17 | 93 624,95 € | 13 006,09 € | 302 428,00 € |
| Année 18 | 97 129,06 € | 9 501,98 € | 205 298,94 € |
| Année 19 | 100 764,32 € | 5 866,72 € | 104 534,62 € |
| Année 20 | 104 534,62 € | 2 095,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 508 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.