Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 508 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 374,38 € | 7 374,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 347 € / mois | 21 070 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 640 € | 1 628 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 700 € | 1 545 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 508 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 508 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 646,51 € | 62 846,05 € | 1 482 353,49 € |
| Année 2 | 26 744,65 € | 61 747,91 € | 1 455 608,84 € |
| Année 3 | 27 889,79 € | 60 602,77 € | 1 427 719,05 € |
| Année 4 | 29 083,97 € | 59 408,59 € | 1 398 635,08 € |
| Année 5 | 30 329,31 € | 58 163,25 € | 1 368 305,77 € |
| Année 6 | 31 627,94 € | 56 864,62 € | 1 336 677,83 € |
| Année 7 | 32 982,19 € | 55 510,37 € | 1 303 695,64 € |
| Année 8 | 34 394,43 € | 54 098,13 € | 1 269 301,21 € |
| Année 9 | 35 867,13 € | 52 625,43 € | 1 233 434,08 € |
| Année 10 | 37 402,89 € | 51 089,67 € | 1 196 031,19 € |
| Année 11 | 39 004,39 € | 49 488,17 € | 1 157 026,80 € |
| Année 12 | 40 674,49 € | 47 818,07 € | 1 116 352,31 € |
| Année 13 | 42 416,09 € | 46 076,47 € | 1 073 936,22 € |
| Année 14 | 44 232,27 € | 44 260,29 € | 1 029 703,95 € |
| Année 15 | 46 126,20 € | 42 366,36 € | 983 577,75 € |
| Année 16 | 48 101,24 € | 40 391,32 € | 935 476,51 € |
| Année 17 | 50 160,82 € | 38 331,74 € | 885 315,69 € |
| Année 18 | 52 308,63 € | 36 183,93 € | 833 007,06 € |
| Année 19 | 54 548,37 € | 33 944,19 € | 778 458,69 € |
| Année 20 | 56 884,02 € | 31 608,54 € | 721 574,67 € |
| Année 21 | 59 319,68 € | 29 172,88 € | 662 254,99 € |
| Année 22 | 61 859,66 € | 26 632,90 € | 600 395,33 € |
| Année 23 | 64 508,35 € | 23 984,21 € | 535 886,98 € |
| Année 24 | 67 270,45 € | 21 222,11 € | 468 616,53 € |
| Année 25 | 70 150,83 € | 18 341,73 € | 398 465,70 € |
| Année 26 | 73 154,57 € | 15 337,99 € | 325 311,13 € |
| Année 27 | 76 286,89 € | 12 205,67 € | 249 024,24 € |
| Année 28 | 79 553,33 € | 8 939,23 € | 169 470,91 € |
| Année 29 | 82 959,68 € | 5 532,88 € | 86 511,23 € |
| Année 30 | 86 511,23 € | 1 980,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 508 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 070 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 096 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 150 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.