Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 608 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 863,40 € | 7 863,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 828 € / mois | 22 467 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 640 € | 1 736 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 200 € | 1 648 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 608 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 608 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 347,24 € | 67 013,56 € | 1 580 652,76 € |
| Année 2 | 28 518,20 € | 65 842,60 € | 1 552 134,56 € |
| Année 3 | 29 739,29 € | 64 621,51 € | 1 522 395,27 € |
| Année 4 | 31 012,67 € | 63 348,13 € | 1 491 382,60 € |
| Année 5 | 32 340,58 € | 62 020,22 € | 1 459 042,02 € |
| Année 6 | 33 725,31 € | 60 635,49 € | 1 425 316,71 € |
| Année 7 | 35 169,38 € | 59 191,42 € | 1 390 147,33 € |
| Année 8 | 36 675,27 € | 57 685,53 € | 1 353 472,06 € |
| Année 9 | 38 245,64 € | 56 115,16 € | 1 315 226,42 € |
| Année 10 | 39 883,24 € | 54 477,56 € | 1 275 343,18 € |
| Année 11 | 41 590,95 € | 52 769,85 € | 1 233 752,23 € |
| Année 12 | 43 371,79 € | 50 989,01 € | 1 190 380,44 € |
| Année 13 | 45 228,87 € | 49 131,93 € | 1 145 151,57 € |
| Année 14 | 47 165,48 € | 47 195,32 € | 1 097 986,09 € |
| Année 15 | 49 185,02 € | 45 175,78 € | 1 048 801,07 € |
| Année 16 | 51 291,04 € | 43 069,76 € | 997 510,03 € |
| Année 17 | 53 487,20 € | 40 873,60 € | 944 022,83 € |
| Année 18 | 55 777,44 € | 38 583,36 € | 888 245,39 € |
| Année 19 | 58 165,70 € | 36 195,10 € | 830 079,69 € |
| Année 20 | 60 656,24 € | 33 704,56 € | 769 423,45 € |
| Année 21 | 63 253,42 € | 31 107,38 € | 706 170,03 € |
| Année 22 | 65 961,81 € | 28 398,99 € | 640 208,22 € |
| Année 23 | 68 786,17 € | 25 574,63 € | 571 422,05 € |
| Année 24 | 71 731,44 € | 22 629,36 € | 499 690,61 € |
| Année 25 | 74 802,85 € | 19 557,95 € | 424 887,76 € |
| Année 26 | 78 005,74 € | 16 355,06 € | 346 882,02 € |
| Année 27 | 81 345,81 € | 13 014,99 € | 265 536,21 € |
| Année 28 | 84 828,87 € | 9 531,93 € | 180 707,34 € |
| Année 29 | 88 461,07 € | 5 899,73 € | 92 246,27 € |
| Année 30 | 92 246,27 € | 2 112,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 608 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 467 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.