Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 608 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 558,59 € | 11 558,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 026 € / mois | 33 025 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 640 € | 1 736 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 200 € | 1 648 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 608 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 608 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 481,33 € | 56 221,75 € | 1 525 518,67 € |
| Année 2 | 85 483,07 € | 53 220,01 € | 1 440 035,60 € |
| Année 3 | 88 594,10 € | 50 108,98 € | 1 351 441,50 € |
| Année 4 | 91 818,35 € | 46 884,73 € | 1 259 623,15 € |
| Année 5 | 95 159,90 € | 43 543,18 € | 1 164 463,25 € |
| Année 6 | 98 623,11 € | 40 079,97 € | 1 065 840,14 € |
| Année 7 | 102 212,32 € | 36 490,76 € | 963 627,82 € |
| Année 8 | 105 932,17 € | 32 770,91 € | 857 695,65 € |
| Année 9 | 109 787,40 € | 28 915,68 € | 747 908,25 € |
| Année 10 | 113 782,92 € | 24 920,16 € | 634 125,33 € |
| Année 11 | 117 923,83 € | 20 779,25 € | 516 201,50 € |
| Année 12 | 122 215,47 € | 16 487,61 € | 393 986,03 € |
| Année 13 | 126 663,30 € | 12 039,78 € | 267 322,73 € |
| Année 14 | 131 273,01 € | 7 430,07 € | 136 049,72 € |
| Année 15 | 136 049,72 € | 2 652,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 608 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 128 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 200 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 296 € pour cette enveloppe de financement.