Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 658 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 918,00 € | 11 918,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 115 € / mois | 34 051 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 640 € | 1 790 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 450 € | 1 699 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 658 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 658 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 046,04 € | 57 969,96 € | 1 572 953,96 € |
| Année 2 | 88 141,16 € | 54 874,84 € | 1 484 812,80 € |
| Année 3 | 91 348,93 € | 51 667,07 € | 1 393 463,87 € |
| Année 4 | 94 673,40 € | 48 342,60 € | 1 298 790,47 € |
| Année 5 | 98 118,89 € | 44 897,11 € | 1 200 671,58 € |
| Année 6 | 101 689,77 € | 41 326,23 € | 1 098 981,81 € |
| Année 7 | 105 390,57 € | 37 625,43 € | 993 591,24 € |
| Année 8 | 109 226,08 € | 33 789,92 € | 884 365,16 € |
| Année 9 | 113 201,17 € | 29 814,83 € | 771 163,99 € |
| Année 10 | 117 320,94 € | 25 695,06 € | 653 843,05 € |
| Année 11 | 121 590,64 € | 21 425,36 € | 532 252,41 € |
| Année 12 | 126 015,73 € | 17 000,27 € | 406 236,68 € |
| Année 13 | 130 601,86 € | 12 414,14 € | 275 634,82 € |
| Année 14 | 135 354,88 € | 7 661,12 € | 140 279,94 € |
| Année 15 | 140 279,94 € | 2 735,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 658 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 132 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 450 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.