Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 558 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 199,18 € | 11 199,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 937 € / mois | 31 998 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 640 € | 1 682 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 950 € | 1 596 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 558 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 558 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 916,58 € | 54 473,58 € | 1 478 083,42 € |
| Année 2 | 82 825,02 € | 51 565,14 € | 1 395 258,40 € |
| Année 3 | 85 839,30 € | 48 550,86 € | 1 309 419,10 € |
| Année 4 | 88 963,26 € | 45 426,90 € | 1 220 455,84 € |
| Année 5 | 92 200,94 € | 42 189,22 € | 1 128 254,90 € |
| Année 6 | 95 556,44 € | 38 833,72 € | 1 032 698,46 € |
| Année 7 | 99 034,06 € | 35 356,10 € | 933 664,40 € |
| Année 8 | 102 638,22 € | 31 751,94 € | 831 026,18 € |
| Année 9 | 106 373,58 € | 28 016,58 € | 724 652,60 € |
| Année 10 | 110 244,87 € | 24 145,29 € | 614 407,73 € |
| Année 11 | 114 257,03 € | 20 133,13 € | 500 150,70 € |
| Année 12 | 118 415,21 € | 15 974,95 € | 381 735,49 € |
| Année 13 | 122 724,73 € | 11 665,43 € | 259 010,76 € |
| Année 14 | 127 191,09 € | 7 199,07 € | 131 819,67 € |
| Année 15 | 131 819,67 € | 2 570,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 558 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 124 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 950 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.