Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 558 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 618,89 € | 7 618,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 088 € / mois | 21 768 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 640 € | 1 682 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 950 € | 1 596 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 558 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 558 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 496,87 € | 64 929,81 € | 1 531 503,13 € |
| Année 2 | 27 631,43 € | 63 795,25 € | 1 503 871,70 € |
| Année 3 | 28 814,56 € | 62 612,12 € | 1 475 057,14 € |
| Année 4 | 30 048,33 € | 61 378,35 € | 1 445 008,81 € |
| Année 5 | 31 334,95 € | 60 091,73 € | 1 413 673,86 € |
| Année 6 | 32 676,63 € | 58 750,05 € | 1 380 997,23 € |
| Année 7 | 34 075,79 € | 57 350,89 € | 1 346 921,44 € |
| Année 8 | 35 534,82 € | 55 891,86 € | 1 311 386,62 € |
| Année 9 | 37 056,40 € | 54 370,28 € | 1 274 330,22 € |
| Année 10 | 38 643,06 € | 52 783,62 € | 1 235 687,16 € |
| Année 11 | 40 297,66 € | 51 129,02 € | 1 195 389,50 € |
| Année 12 | 42 023,13 € | 49 403,55 € | 1 153 366,37 € |
| Année 13 | 43 822,49 € | 47 604,19 € | 1 109 543,88 € |
| Année 14 | 45 698,90 € | 45 727,78 € | 1 063 844,98 € |
| Année 15 | 47 655,63 € | 43 771,05 € | 1 016 189,35 € |
| Année 16 | 49 696,14 € | 41 730,54 € | 966 493,21 € |
| Année 17 | 51 824,04 € | 39 602,64 € | 914 669,17 € |
| Année 18 | 54 043,02 € | 37 383,66 € | 860 626,15 € |
| Année 19 | 56 357,04 € | 35 069,64 € | 804 269,11 € |
| Année 20 | 58 770,15 € | 32 656,53 € | 745 498,96 € |
| Année 21 | 61 286,56 € | 30 140,12 € | 684 212,40 € |
| Année 22 | 63 910,73 € | 27 515,95 € | 620 301,67 € |
| Année 23 | 66 647,27 € | 24 779,41 € | 553 654,40 € |
| Année 24 | 69 500,96 € | 21 925,72 € | 484 153,44 € |
| Année 25 | 72 476,85 € | 18 949,83 € | 411 676,59 € |
| Année 26 | 75 580,17 € | 15 846,51 € | 336 096,42 € |
| Année 27 | 78 816,37 € | 12 610,31 € | 257 280,05 € |
| Année 28 | 82 191,12 € | 9 235,56 € | 175 088,93 € |
| Année 29 | 85 710,39 € | 5 716,29 € | 89 378,54 € |
| Année 30 | 89 378,54 € | 2 046,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 558 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 768 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.