Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 508 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 753,10 € | 7 753,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 494 € / mois | 22 152 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 640 € | 1 628 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 700 € | 1 545 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 508 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 508 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 120,90 € | 55 916,30 € | 1 470 879,10 € |
| Année 2 | 38 537,11 € | 54 500,09 € | 1 432 341,99 € |
| Année 3 | 40 007,36 € | 53 029,84 € | 1 392 334,63 € |
| Année 4 | 41 533,68 € | 51 503,52 € | 1 350 800,95 € |
| Année 5 | 43 118,24 € | 49 918,96 € | 1 307 682,71 € |
| Année 6 | 44 763,26 € | 48 273,94 € | 1 262 919,45 € |
| Année 7 | 46 471,05 € | 46 566,15 € | 1 216 448,40 € |
| Année 8 | 48 243,98 € | 44 793,22 € | 1 168 204,42 € |
| Année 9 | 50 084,54 € | 42 952,66 € | 1 118 119,88 € |
| Année 10 | 51 995,35 € | 41 041,85 € | 1 066 124,53 € |
| Année 11 | 53 979,02 € | 39 058,18 € | 1 012 145,51 € |
| Année 12 | 56 038,40 € | 36 998,80 € | 956 107,11 € |
| Année 13 | 58 176,33 € | 34 860,87 € | 897 930,78 € |
| Année 14 | 60 395,82 € | 32 641,38 € | 837 534,96 € |
| Année 15 | 62 699,99 € | 30 337,21 € | 774 834,97 € |
| Année 16 | 65 092,09 € | 27 945,11 € | 709 742,88 € |
| Année 17 | 67 575,45 € | 25 461,75 € | 642 167,43 € |
| Année 18 | 70 153,55 € | 22 883,65 € | 572 013,88 € |
| Année 19 | 72 829,99 € | 20 207,21 € | 499 183,89 € |
| Année 20 | 75 608,53 € | 17 428,67 € | 423 575,36 € |
| Année 21 | 78 493,10 € | 14 544,10 € | 345 082,26 € |
| Année 22 | 81 487,71 € | 11 549,49 € | 263 594,55 € |
| Année 23 | 84 596,58 € | 8 440,62 € | 178 997,97 € |
| Année 24 | 87 824,04 € | 5 213,16 € | 91 173,93 € |
| Année 25 | 91 173,93 € | 1 862,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 508 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 152 €.