Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 458 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 496,03 € | 7 496,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 715 € / mois | 21 417 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 640 € | 1 574 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 450 € | 1 494 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 458 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 458 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 890,04 € | 54 062,32 € | 1 422 109,96 € |
| Année 2 | 37 259,29 € | 52 693,07 € | 1 384 850,67 € |
| Année 3 | 38 680,77 € | 51 271,59 € | 1 346 169,90 € |
| Année 4 | 40 156,53 € | 49 795,83 € | 1 306 013,37 € |
| Année 5 | 41 688,54 € | 48 263,82 € | 1 264 324,83 € |
| Année 6 | 43 279,01 € | 46 673,35 € | 1 221 045,82 € |
| Année 7 | 44 930,16 € | 45 022,20 € | 1 176 115,66 € |
| Année 8 | 46 644,32 € | 43 308,04 € | 1 129 471,34 € |
| Année 9 | 48 423,85 € | 41 528,51 € | 1 081 047,49 € |
| Année 10 | 50 271,27 € | 39 681,09 € | 1 030 776,22 € |
| Année 11 | 52 189,19 € | 37 763,17 € | 978 587,03 € |
| Année 12 | 54 180,28 € | 35 772,08 € | 924 406,75 € |
| Année 13 | 56 247,33 € | 33 705,03 € | 868 159,42 € |
| Année 14 | 58 393,23 € | 31 559,13 € | 809 766,19 € |
| Année 15 | 60 620,98 € | 29 331,38 € | 749 145,21 € |
| Année 16 | 62 933,77 € | 27 018,59 € | 686 211,44 € |
| Année 17 | 65 334,78 € | 24 617,58 € | 620 876,66 € |
| Année 18 | 67 827,37 € | 22 124,99 € | 553 049,29 € |
| Année 19 | 70 415,09 € | 19 537,27 € | 482 634,20 € |
| Année 20 | 73 101,53 € | 16 850,83 € | 409 532,67 € |
| Année 21 | 75 890,43 € | 14 061,93 € | 333 642,24 € |
| Année 22 | 78 785,75 € | 11 166,61 € | 254 856,49 € |
| Année 23 | 81 791,52 € | 8 160,84 € | 173 064,97 € |
| Année 24 | 84 911,99 € | 5 040,37 € | 88 152,98 € |
| Année 25 | 88 152,98 € | 1 800,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 458 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 417 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 116 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 450 € (2,5%).