Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 408 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 296,67 € | 8 296,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 141 € / mois | 23 705 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 112 640 € | 1 520 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 200 € | 1 443 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 408 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 408 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 559,22 € | 51 000,82 € | 1 359 440,78 € |
| Année 2 | 50 376,67 € | 49 183,37 € | 1 309 064,11 € |
| Année 3 | 52 262,13 € | 47 297,91 € | 1 256 801,98 € |
| Année 4 | 54 218,13 € | 45 341,91 € | 1 202 583,85 € |
| Année 5 | 56 247,39 € | 43 312,65 € | 1 146 336,46 € |
| Année 6 | 58 352,53 € | 41 207,51 € | 1 087 983,93 € |
| Année 7 | 60 536,52 € | 39 023,52 € | 1 027 447,41 € |
| Année 8 | 62 802,20 € | 36 757,84 € | 964 645,21 € |
| Année 9 | 65 152,71 € | 34 407,33 € | 899 492,50 € |
| Année 10 | 67 591,19 € | 31 968,85 € | 831 901,31 € |
| Année 11 | 70 120,94 € | 29 439,10 € | 761 780,37 € |
| Année 12 | 72 745,35 € | 26 814,69 € | 689 035,02 € |
| Année 13 | 75 467,99 € | 24 092,05 € | 613 567,03 € |
| Année 14 | 78 292,54 € | 21 267,50 € | 535 274,49 € |
| Année 15 | 81 222,81 € | 18 337,23 € | 454 051,68 € |
| Année 16 | 84 262,75 € | 15 297,29 € | 369 788,93 € |
| Année 17 | 87 416,45 € | 12 143,59 € | 282 372,48 € |
| Année 18 | 90 688,21 € | 8 871,83 € | 191 684,27 € |
| Année 19 | 94 082,39 € | 5 477,65 € | 97 601,88 € |
| Année 20 | 97 601,88 € | 1 956,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 408 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 705 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 112 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 200 € (2,5%).