Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 308 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 707,41 € | 7 707,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 356 € / mois | 22 021 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 640 € | 1 412 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 700 € | 1 340 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 308 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 308 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 110,34 € | 47 378,58 € | 1 262 889,66 € |
| Année 2 | 46 798,68 € | 45 690,24 € | 1 216 090,98 € |
| Année 3 | 48 550,21 € | 43 938,71 € | 1 167 540,77 € |
| Année 4 | 50 367,30 € | 42 121,62 € | 1 117 173,47 € |
| Année 5 | 52 252,40 € | 40 236,52 € | 1 064 921,07 € |
| Année 6 | 54 208,08 € | 38 280,84 € | 1 010 712,99 € |
| Année 7 | 56 236,92 € | 36 252,00 € | 954 476,07 € |
| Année 8 | 58 341,70 € | 34 147,22 € | 896 134,37 € |
| Année 9 | 60 525,26 € | 31 963,66 € | 835 609,11 € |
| Année 10 | 62 790,56 € | 29 698,36 € | 772 818,55 € |
| Année 11 | 65 140,62 € | 27 348,30 € | 707 677,93 € |
| Année 12 | 67 578,64 € | 24 910,28 € | 640 099,29 € |
| Année 13 | 70 107,91 € | 22 381,01 € | 569 991,38 € |
| Année 14 | 72 731,85 € | 19 757,07 € | 497 259,53 € |
| Année 15 | 75 453,98 € | 17 034,94 € | 421 805,55 € |
| Année 16 | 78 277,99 € | 14 210,93 € | 343 527,56 € |
| Année 17 | 81 207,72 € | 11 281,20 € | 262 319,84 € |
| Année 18 | 84 247,09 € | 8 241,83 € | 178 072,75 € |
| Année 19 | 87 400,20 € | 5 088,72 € | 90 672,55 € |
| Année 20 | 90 672,55 € | 1 817,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 308 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 104 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 700 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 696 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.