Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 208 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 118,16 € | 7 118,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 570 € / mois | 20 338 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 640 € | 1 304 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 200 € | 1 238 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 208 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 208 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 661,56 € | 43 756,36 € | 1 166 338,44 € |
| Année 2 | 43 220,81 € | 42 197,11 € | 1 123 117,63 € |
| Année 3 | 44 838,45 € | 40 579,47 € | 1 078 279,18 € |
| Année 4 | 46 516,63 € | 38 901,29 € | 1 031 762,55 € |
| Année 5 | 48 257,60 € | 37 160,32 € | 983 504,95 € |
| Année 6 | 50 063,75 € | 35 354,17 € | 933 441,20 € |
| Année 7 | 51 937,49 € | 33 480,43 € | 881 503,71 € |
| Année 8 | 53 881,35 € | 31 536,57 € | 827 622,36 € |
| Année 9 | 55 897,97 € | 29 519,95 € | 771 724,39 € |
| Année 10 | 57 990,07 € | 27 427,85 € | 713 734,32 € |
| Année 11 | 60 160,45 € | 25 257,47 € | 653 573,87 € |
| Année 12 | 62 412,10 € | 23 005,82 € | 591 161,77 € |
| Année 13 | 64 747,99 € | 20 669,93 € | 526 413,78 € |
| Année 14 | 67 171,34 € | 18 246,58 € | 459 242,44 € |
| Année 15 | 69 685,37 € | 15 732,55 € | 389 557,07 € |
| Année 16 | 72 293,47 € | 13 124,45 € | 317 263,60 € |
| Année 17 | 74 999,21 € | 10 418,71 € | 242 264,39 € |
| Année 18 | 77 806,23 € | 7 611,69 € | 164 458,16 € |
| Année 19 | 80 718,28 € | 4 699,64 € | 83 739,88 € |
| Année 20 | 83 739,88 € | 1 678,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 208 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 496 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 96 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 200 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.