Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 108 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 528,91 € | 6 528,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 785 € / mois | 18 654 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 640 € | 1 196 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 700 € | 1 135 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 108 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 108 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 212,79 € | 40 134,13 € | 1 069 787,21 € |
| Année 2 | 39 642,96 € | 38 703,96 € | 1 030 144,25 € |
| Année 3 | 41 126,69 € | 37 220,23 € | 989 017,56 € |
| Année 4 | 42 665,92 € | 35 681,00 € | 946 351,64 € |
| Année 5 | 44 262,78 € | 34 084,14 € | 902 088,86 € |
| Année 6 | 45 919,42 € | 32 427,50 € | 856 169,44 € |
| Année 7 | 47 638,04 € | 30 708,88 € | 808 531,40 € |
| Année 8 | 49 421,00 € | 28 925,92 € | 759 110,40 € |
| Année 9 | 51 270,68 € | 27 076,24 € | 707 839,72 € |
| Année 10 | 53 189,59 € | 25 157,33 € | 654 650,13 € |
| Année 11 | 55 180,34 € | 23 166,58 € | 599 469,79 € |
| Année 12 | 57 245,57 € | 21 101,35 € | 542 224,22 € |
| Année 13 | 59 388,08 € | 18 958,84 € | 482 836,14 € |
| Année 14 | 61 610,80 € | 16 736,12 € | 421 225,34 € |
| Année 15 | 63 916,72 € | 14 430,20 € | 357 308,62 € |
| Année 16 | 66 308,95 € | 12 037,97 € | 290 999,67 € |
| Année 17 | 68 790,71 € | 9 556,21 € | 222 208,96 € |
| Année 18 | 71 365,35 € | 6 981,57 € | 150 843,61 € |
| Année 19 | 74 036,34 € | 4 310,58 € | 76 807,27 € |
| Année 20 | 76 807,27 € | 1 539,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 108 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 296 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 654 €.