Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 058 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 234,28 € | 6 234,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 892 € / mois | 17 812 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 640 € | 1 142 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 450 € | 1 084 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 058 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 058 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 488,32 € | 38 323,04 € | 1 021 511,68 € |
| Année 2 | 37 853,97 € | 36 957,39 € | 983 657,71 € |
| Année 3 | 39 270,72 € | 35 540,64 € | 944 386,99 € |
| Année 4 | 40 740,52 € | 34 070,84 € | 903 646,47 € |
| Année 5 | 42 265,34 € | 32 546,02 € | 861 381,13 € |
| Année 6 | 43 847,19 € | 30 964,17 € | 817 533,94 € |
| Année 7 | 45 488,27 € | 29 323,09 € | 772 045,67 € |
| Année 8 | 47 190,76 € | 27 620,60 € | 724 854,91 € |
| Année 9 | 48 956,95 € | 25 854,41 € | 675 897,96 € |
| Année 10 | 50 789,28 € | 24 022,08 € | 625 108,68 € |
| Année 11 | 52 690,17 € | 22 121,19 € | 572 418,51 € |
| Année 12 | 54 662,23 € | 20 149,13 € | 517 756,28 € |
| Année 13 | 56 708,05 € | 18 103,31 € | 461 048,23 € |
| Année 14 | 58 830,48 € | 15 980,88 € | 402 217,75 € |
| Année 15 | 61 032,33 € | 13 779,03 € | 341 185,42 € |
| Année 16 | 63 316,60 € | 11 494,76 € | 277 868,82 € |
| Année 17 | 65 686,34 € | 9 125,02 € | 212 182,48 € |
| Année 18 | 68 144,80 € | 6 666,56 € | 144 037,68 € |
| Année 19 | 70 695,25 € | 4 116,11 € | 73 342,43 € |
| Année 20 | 73 342,43 € | 1 470,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 058 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 105 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 696 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.