Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 058 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 439,51 € | 5 439,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 483 € / mois | 15 541 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 640 € | 1 142 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 450 € | 1 084 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 058 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 058 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 043,71 € | 39 230,41 € | 1 031 956,29 € |
| Année 2 | 27 037,34 € | 38 236,78 € | 1 004 918,95 € |
| Année 3 | 28 068,85 € | 37 205,27 € | 976 850,10 € |
| Année 4 | 29 139,69 € | 36 134,43 € | 947 710,41 € |
| Année 5 | 30 251,41 € | 35 022,71 € | 917 459,00 € |
| Année 6 | 31 405,53 € | 33 868,59 € | 886 053,47 € |
| Année 7 | 32 603,69 € | 32 670,43 € | 853 449,78 € |
| Année 8 | 33 847,57 € | 31 426,55 € | 819 602,21 € |
| Année 9 | 35 138,89 € | 30 135,23 € | 784 463,32 € |
| Année 10 | 36 479,50 € | 28 794,62 € | 747 983,82 € |
| Année 11 | 37 871,23 € | 27 402,89 € | 710 112,59 € |
| Année 12 | 39 316,06 € | 25 958,06 € | 670 796,53 € |
| Année 13 | 40 816,03 € | 24 458,09 € | 629 980,50 € |
| Année 14 | 42 373,22 € | 22 900,90 € | 587 607,28 € |
| Année 15 | 43 989,81 € | 21 284,31 € | 543 617,47 € |
| Année 16 | 45 668,07 € | 19 606,05 € | 497 949,40 € |
| Année 17 | 47 410,38 € | 17 863,74 € | 450 539,02 € |
| Année 18 | 49 219,14 € | 16 054,98 € | 401 319,88 € |
| Année 19 | 51 096,91 € | 14 177,21 € | 350 222,97 € |
| Année 20 | 53 046,33 € | 12 227,79 € | 297 176,64 € |
| Année 21 | 55 070,11 € | 10 204,01 € | 242 106,53 € |
| Année 22 | 57 171,11 € | 8 103,01 € | 184 935,42 € |
| Année 23 | 59 352,28 € | 5 921,84 € | 125 583,14 € |
| Année 24 | 61 616,64 € | 3 657,48 € | 63 966,50 € |
| Année 25 | 63 966,50 € | 1 306,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 058 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 84 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 450 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.