Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 008 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 182,44 € | 5 182,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 704 € / mois | 14 807 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 640 € | 1 088 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 200 € | 1 033 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 008 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 008 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 812,86 € | 37 376,42 € | 983 187,14 € |
| Année 2 | 25 759,50 € | 36 429,78 € | 957 427,64 € |
| Année 3 | 26 742,26 € | 35 447,02 € | 930 685,38 € |
| Année 4 | 27 762,51 € | 34 426,77 € | 902 922,87 € |
| Année 5 | 28 821,70 € | 33 367,58 € | 874 101,17 € |
| Année 6 | 29 921,27 € | 32 268,01 € | 844 179,90 € |
| Année 7 | 31 062,83 € | 31 126,45 € | 813 117,07 € |
| Année 8 | 32 247,89 € | 29 941,39 € | 780 869,18 € |
| Année 9 | 33 478,18 € | 28 711,10 € | 747 391,00 € |
| Année 10 | 34 755,44 € | 27 433,84 € | 712 635,56 € |
| Année 11 | 36 081,38 € | 26 107,90 € | 676 554,18 € |
| Année 12 | 37 457,96 € | 24 731,32 € | 639 096,22 € |
| Année 13 | 38 887,03 € | 23 302,25 € | 600 209,19 € |
| Année 14 | 40 370,62 € | 21 818,66 € | 559 838,57 € |
| Année 15 | 41 910,80 € | 20 278,48 € | 517 927,77 € |
| Année 16 | 43 509,74 € | 18 679,54 € | 474 418,03 € |
| Année 17 | 45 169,70 € | 17 019,58 € | 429 248,33 € |
| Année 18 | 46 892,98 € | 15 296,30 € | 382 355,35 € |
| Année 19 | 48 682,02 € | 13 507,26 € | 333 673,33 € |
| Année 20 | 50 539,30 € | 11 649,98 € | 283 134,03 € |
| Année 21 | 52 467,45 € | 9 721,83 € | 230 666,58 € |
| Année 22 | 54 469,15 € | 7 720,13 € | 176 197,43 € |
| Année 23 | 56 547,20 € | 5 642,08 € | 119 650,23 € |
| Année 24 | 58 704,55 € | 3 484,73 € | 60 945,68 € |
| Année 25 | 60 945,68 € | 1 245,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 008 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 096 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 807 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.