Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 108 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 696,57 € | 5 696,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 262 € / mois | 16 276 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 640 € | 1 196 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 700 € | 1 135 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 108 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 108 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 274,45 € | 41 084,39 € | 1 080 725,55 € |
| Année 2 | 28 315,00 € | 40 043,84 € | 1 052 410,55 € |
| Année 3 | 29 395,26 € | 38 963,58 € | 1 023 015,29 € |
| Année 4 | 30 516,72 € | 37 842,12 € | 992 498,57 € |
| Année 5 | 31 680,98 € | 36 677,86 € | 960 817,59 € |
| Année 6 | 32 889,65 € | 35 469,19 € | 927 927,94 € |
| Année 7 | 34 144,44 € | 34 214,40 € | 893 783,50 € |
| Année 8 | 35 447,09 € | 32 911,75 € | 858 336,41 € |
| Année 9 | 36 799,44 € | 31 559,40 € | 821 536,97 € |
| Année 10 | 38 203,40 € | 30 155,44 € | 783 333,57 € |
| Année 11 | 39 660,88 € | 28 697,96 € | 743 672,69 € |
| Année 12 | 41 174,00 € | 27 184,84 € | 702 498,69 € |
| Année 13 | 42 744,85 € | 25 613,99 € | 659 753,84 € |
| Année 14 | 44 375,63 € | 23 983,21 € | 615 378,21 € |
| Année 15 | 46 068,60 € | 22 290,24 € | 569 309,61 € |
| Année 16 | 47 826,18 € | 20 532,66 € | 521 483,43 € |
| Année 17 | 49 650,82 € | 18 708,02 € | 471 832,61 € |
| Année 18 | 51 545,06 € | 16 813,78 € | 420 287,55 € |
| Année 19 | 53 511,58 € | 14 847,26 € | 366 775,97 € |
| Année 20 | 55 553,11 € | 12 805,73 € | 311 222,86 € |
| Année 21 | 57 672,53 € | 10 686,31 € | 253 550,33 € |
| Année 22 | 59 872,82 € | 8 486,02 € | 193 677,51 € |
| Année 23 | 62 157,04 € | 6 201,80 € | 131 520,47 € |
| Année 24 | 64 528,41 € | 3 830,43 € | 66 992,06 € |
| Année 25 | 66 992,06 € | 1 368,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 108 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 296 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.