Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 108 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 418,31 € | 5 418,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 419 € / mois | 15 481 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 640 € | 1 196 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 700 € | 1 135 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 108 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 108 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 843,71 € | 46 176,01 € | 1 089 156,29 € |
| Année 2 | 19 650,56 € | 45 369,16 € | 1 069 505,73 € |
| Année 3 | 20 491,97 € | 44 527,75 € | 1 049 013,76 € |
| Année 4 | 21 369,39 € | 43 650,33 € | 1 027 644,37 € |
| Année 5 | 22 284,37 € | 42 735,35 € | 1 005 360,00 € |
| Année 6 | 23 238,56 € | 41 781,16 € | 982 121,44 € |
| Année 7 | 24 233,58 € | 40 786,14 € | 957 887,86 € |
| Année 8 | 25 271,22 € | 39 748,50 € | 932 616,64 € |
| Année 9 | 26 353,29 € | 38 666,43 € | 906 263,35 € |
| Année 10 | 27 481,68 € | 37 538,04 € | 878 781,67 € |
| Année 11 | 28 658,39 € | 36 361,33 € | 850 123,28 € |
| Année 12 | 29 885,49 € | 35 134,23 € | 820 237,79 € |
| Année 13 | 31 165,13 € | 33 854,59 € | 789 072,66 € |
| Année 14 | 32 499,54 € | 32 520,18 € | 756 573,12 € |
| Année 15 | 33 891,10 € | 31 128,62 € | 722 682,02 € |
| Année 16 | 35 342,24 € | 29 677,48 € | 687 339,78 € |
| Année 17 | 36 855,54 € | 28 164,18 € | 650 484,24 € |
| Année 18 | 38 433,64 € | 26 586,08 € | 612 050,60 € |
| Année 19 | 40 079,29 € | 24 940,43 € | 571 971,31 € |
| Année 20 | 41 795,42 € | 23 224,30 € | 530 175,89 € |
| Année 21 | 43 584,97 € | 21 434,75 € | 486 590,92 € |
| Année 22 | 45 451,22 € | 19 568,50 € | 441 139,70 € |
| Année 23 | 47 397,34 € | 17 622,38 € | 393 742,36 € |
| Année 24 | 49 426,78 € | 15 592,94 € | 344 315,58 € |
| Année 25 | 51 543,15 € | 13 476,57 € | 292 772,43 € |
| Année 26 | 53 750,14 € | 11 269,58 € | 239 022,29 € |
| Année 27 | 56 051,60 € | 8 968,12 € | 182 970,69 € |
| Année 28 | 58 451,64 € | 6 568,08 € | 124 519,05 € |
| Année 29 | 60 954,40 € | 4 065,32 € | 63 564,65 € |
| Année 30 | 63 564,65 € | 1 455,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 108 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 481 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.