Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 158 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 662,82 € | 5 662,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 160 € / mois | 16 179 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 640 € | 1 250 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 950 € | 1 186 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 158 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 158 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 694,08 € | 48 259,76 € | 1 138 305,92 € |
| Année 2 | 20 537,33 € | 47 416,51 € | 1 117 768,59 € |
| Année 3 | 21 416,72 € | 46 537,12 € | 1 096 351,87 € |
| Année 4 | 22 333,74 € | 45 620,10 € | 1 074 018,13 € |
| Année 5 | 23 290,04 € | 44 663,80 € | 1 050 728,09 € |
| Année 6 | 24 287,24 € | 43 666,60 € | 1 026 440,85 € |
| Année 7 | 25 327,16 € | 42 626,68 € | 1 001 113,69 € |
| Année 8 | 26 411,65 € | 41 542,19 € | 974 702,04 € |
| Année 9 | 27 542,52 € | 40 411,32 € | 947 159,52 € |
| Année 10 | 28 721,85 € | 39 231,99 € | 918 437,67 € |
| Année 11 | 29 951,66 € | 38 002,18 € | 888 486,01 € |
| Année 12 | 31 234,13 € | 36 719,71 € | 857 251,88 € |
| Année 13 | 32 571,54 € | 35 382,30 € | 824 680,34 € |
| Année 14 | 33 966,17 € | 33 987,67 € | 790 714,17 € |
| Année 15 | 35 420,52 € | 32 533,32 € | 755 293,65 € |
| Année 16 | 36 937,16 € | 31 016,68 € | 718 356,49 € |
| Année 17 | 38 518,73 € | 29 435,11 € | 679 837,76 € |
| Année 18 | 40 168,03 € | 27 785,81 € | 639 669,73 € |
| Année 19 | 41 887,95 € | 26 065,89 € | 597 781,78 € |
| Année 20 | 43 681,50 € | 24 272,34 € | 554 100,28 € |
| Année 21 | 45 551,86 € | 22 401,98 € | 508 548,42 € |
| Année 22 | 47 502,31 € | 20 451,53 € | 461 046,11 € |
| Année 23 | 49 536,26 € | 18 417,58 € | 411 509,85 € |
| Année 24 | 51 657,30 € | 16 296,54 € | 359 852,55 € |
| Année 25 | 53 869,17 € | 14 084,67 € | 305 983,38 € |
| Année 26 | 56 175,74 € | 11 778,10 € | 249 807,64 € |
| Année 27 | 58 581,06 € | 9 372,78 € | 191 226,58 € |
| Année 28 | 61 089,38 € | 6 864,46 € | 130 137,20 € |
| Année 29 | 63 705,13 € | 4 248,71 € | 66 432,07 € |
| Année 30 | 66 432,07 € | 1 520,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 158 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 115 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.