Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 258 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 151,84 € | 6 151,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 642 € / mois | 17 577 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 640 € | 1 358 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 450 € | 1 289 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 258 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 258 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 394,81 € | 52 427,27 € | 1 236 605,19 € |
| Année 2 | 22 310,90 € | 51 511,18 € | 1 214 294,29 € |
| Année 3 | 23 266,22 € | 50 555,86 € | 1 191 028,07 € |
| Année 4 | 24 262,42 € | 49 559,66 € | 1 166 765,65 € |
| Année 5 | 25 301,29 € | 48 520,79 € | 1 141 464,36 € |
| Année 6 | 26 384,63 € | 47 437,45 € | 1 115 079,73 € |
| Année 7 | 27 514,37 € | 46 307,71 € | 1 087 565,36 € |
| Année 8 | 28 692,47 € | 45 129,61 € | 1 058 872,89 € |
| Année 9 | 29 921,05 € | 43 901,03 € | 1 028 951,84 € |
| Année 10 | 31 202,20 € | 42 619,88 € | 997 749,64 € |
| Année 11 | 32 538,24 € | 41 283,84 € | 965 211,40 € |
| Année 12 | 33 931,43 € | 39 890,65 € | 931 279,97 € |
| Année 13 | 35 384,32 € | 38 437,76 € | 895 895,65 € |
| Année 14 | 36 899,40 € | 36 922,68 € | 858 996,25 € |
| Année 15 | 38 479,36 € | 35 342,72 € | 820 516,89 € |
| Année 16 | 40 126,96 € | 33 695,12 € | 780 389,93 € |
| Année 17 | 41 845,13 € | 31 976,95 € | 738 544,80 € |
| Année 18 | 43 636,86 € | 30 185,22 € | 694 907,94 € |
| Année 19 | 45 505,30 € | 28 316,78 € | 649 402,64 € |
| Année 20 | 47 453,73 € | 26 368,35 € | 601 948,91 € |
| Année 21 | 49 485,63 € | 24 336,45 € | 552 463,28 € |
| Année 22 | 51 604,50 € | 22 217,58 € | 500 858,78 € |
| Année 23 | 53 814,06 € | 20 008,02 € | 447 044,72 € |
| Année 24 | 56 118,30 € | 17 703,78 € | 390 926,42 € |
| Année 25 | 58 521,18 € | 15 300,90 € | 332 405,24 € |
| Année 26 | 61 026,92 € | 12 795,16 € | 271 378,32 € |
| Année 27 | 63 639,99 € | 10 182,09 € | 207 738,33 € |
| Année 28 | 66 364,94 € | 7 457,14 € | 141 373,39 € |
| Année 29 | 69 206,53 € | 4 615,55 € | 72 166,86 € |
| Année 30 | 72 166,86 € | 1 652,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 258 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 096 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 125 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.